대출을 빨리 갚으면 손해인 이유.youtube 30대 초반인데 주담대 4억을 5년 안에 다 갚으려는 부부 사연을 봤는데, 재테크 관점에서는 오히려 “대출을 너무 빨리 갚는 게 손해일 수 있다”고 함. 처음엔 빚은 빨리 없애는 게 무조건 좋은 거 아닌가 싶었는데, 논리를 들어보니 생각해볼 부분이 많아서 정리해봄. 이 부부는 20대 후반에 결혼해서 전세로 살다가 집을 샀고, 대출을 받은 뒤 13개월 동안 원금만 5천만 원 정도 갚았다고 함. 목표는 아예 5년 고정금리 기간 안에 대출 전액 상환. 그런데 영상에서 말하는 핵심은 이거였음. 1. 집 대출 원금을 갚는 순간 그 돈은 집에 묶여버림 예를 들어 여윳돈 1,000만 원이 생겼는데 그걸 주담대 상환에 넣으면, 이자 비용은 줄지만 그 1,000만 원을 다시 꺼내 쓰기가 굉장히 어려워짐. 영상에서는 이걸 “내 집을 전세화시키는 것” 이라고 표현함. 돈을 집 장판 밑에 깔아놓고 거기다 재산세까지 내는 구조라는 것. 특히 집값이 오른다고 해도 내가 대출을 빨리 갚았다고 집값이 더 빨리 오르는 건 아님. 그러니 장기적으로 봤을 때는 그 돈을 다른 자산에 투자할 기회비용도 생각해야 한다는 논리임. 2. 물론 단기적으로는 대출 상환이 좋은 투자가 될 수도 있음 예를 들어 주담대 금리가 6%라면, 1년 안에 원금 1,000만 원을 갚는 건 사실상 확정적으로 연 6% 비용을 줄이는 효과가 있음. 예금보다 훨씬 나을 수도 있음. 그래서 은퇴가 1~2년밖에 안 남았거나 곧 소득이 끊기는 사람이라면 빚을 줄이는 게 맞을 수 있다고 함. 근데 문제는 이 사연자가 30대 초반이라는 것. 앞으로 투자할 시간이 20~30년 남아 있음. 100만 원, 1,000만 원을 지금 집에 묻어버리는 것과 20~30년 동안 금융자산으로 굴려보는 건 결과가 완전히 달라질 수 있다는 이야기임. 3. 대출의 진짜 장점 중 하나는 ‘시간이 지나면 부담이 작아진다’는 것 지금 월 200만 원 원리금이 엄청 크게 느껴져도 10년 뒤 200만 원, 20년 뒤 200만 원, 30년 뒤 200만 원은 가치가 다름. 물가와 소득이 올라가면 고정된 부채의 실질적인 부담은 상대적으로 줄어듦. 그래서 장기 대출은 애초에 시간을 내 편으로 만드는 구조라고 보는 것. 4. 우리나라 사람들이 주담대를 평균 7~8년 만에 갚는 이유도 의외였음 빚을 열심히 갚아서가 아니라, 대부분 집을 팔기 때문이라고 함. 살던 집 팔고 상급지로 이동하거나 다른 집으로 갈아타면서 기존 주담대가 상환되는 것. 그리고 새 집에서 다시 대출을 받음. 즉 30년짜리 대출을 30년 동안 원금 갚아서 없애는 것보다 생애주기에 따라 집을 사고팔면서 자연스럽게 정리되는 경우가 많다는 이야기. 5. 이 부부는 더더욱 지금 대출 상환이 1순위가 아니라고 봄 현재 집 시세 약 9억, 대출 약 2억5천, 금리는 4.05%. 부부 월소득은 약 750만 원에 연간 성과급 약 1,000만 원. 근데 매달 저축 가능한 돈 중 380만 원을 대출 원금 상환 100만 원을 지수 투자 하고 있었음. 문제는 따로 있었음. 현금이 거의 없음. 올해 임신 계획까지 있는데 돈이 생기는 족족 대출을 갚아버리고 있으니, 출산, 육아휴직, 소득 감소, 산후조리원 같은 갑작스러운 지출이 생겼을 때 쓸 현금이 부족하다는 것. 그래서 영상에서 가장 먼저 하라고 한 게 대출 상환도 투자도 아니고 비상금 확보였음. 비정기 지출 1년치 + 월급 약 2개월치 + 육아휴직으로 감소할 소득 등을 고려해서 충분한 현금성 자산부터 만들어놓으라고 함. 그 뒤에 지수투자 비중을 늘리라는 것. 6. 투자 초보일수록 오히려 시간이 가장 중요하다고 함 이 부부도 투자 시작한 지 두 달밖에 안 돼서 S&P500이 맞는지 나스닥이 맞는지 어떤 ETF가 맞는지 계속 고민하고 있었음. 근데 영상에서 한 말이 꽤 와닿았음. “투자의 가장 큰 힘은 시간이 위험을 분산해주는 것이다.” 지수투자는 특정 기업 하나에 거는 게 아니라 시장 전체를 사는 거라, 30대부터 꾸준히 가져가면서 배우는 게 중요하다는 것. 대출부터 5년 동안 다 갚고 그다음 투자를 시작하겠다고 하면 단순히 5년을 잃는 게 아니라 투자를 경험하고 배우는 5년도 같이 잃게 됨. 그리고 현실적으로는 그때 또 더 좋은 집으로 갈아타면서 새로운 대출이 생길 수도 있음. 그러면 “이 대출 갚고 투자해야지” → 대출 갚음 → 이사하면서 또 대출 → “이거 갚고 투자해야지” 하다가 어느 순간 퇴직이 다가올 수도 있다는 거임. 개인적으로 이 영상에서 제일 기억에 남은 건 마지막 이야기였음. 30년 뒤에 집값도 올라 있고 금융자산도 올라 있어야 한다는 것. 대출을 무조건 나쁜 것으로 생각해서 돈이 생기는 족족 집에 넣으면 30년 뒤 15억짜리, 20억짜리 집 하나는 남을 수 있음. 근데 금융자산은 거의 없을 수도 있음. 결국 중요한 건 대출을 빨리 없애는 게 아니라 내 자산 전체를 어떻게 배분하느냐인 듯. 특히 아직 20~30년의 시간이 남아 있는 30대라면 비상금 확보하고, 감당 가능한 대출은 천천히 갚고, 남는 돈으로 지수 같은 금융자산도 꾸준히 쌓는 것. 빚 없는 집 하나만 만드는 게 아니라 집 + 금융자산을 동시에 키우는 게 핵심이라는 이야기임. 나도 예전에는 무조건 “빚 = 빨리 갚아야 할 것”이라고 생각했는데, 이런 거 보면 재테크에서는 빚이 있냐 없냐보다 그 빚의 금리가 얼마인지, 내 소득으로 감당 가능한지, 그리고 그 돈을 다른 곳에서 얼마나 오래 굴릴 수 있는지가 더 중요한 것 같음.

대부분의 지콩이들이 서코를 가서 나를 유기함.. 하지만 덕분에? 비교적? 새로운 많은 분들을 만났다!! 넘 좋은 하루였듬!!!!🥰🥰🥰 코스어 부스 처음인데 팬 됐다는 분들도 계셨고(제일 뿌듯!!) 행사 안다니는 머글(?) 분들 반응듀 좋아서 혼자 으흐흐함 😍 그래서 그런지 오늘 방송도 디코도 유입이 짱 많아! 다들 지콩이가 되어라! 되어줄거지?! 나 정말 기뻐서 두근거려서 잠이 안올 거 같은 하루임! 다들 고마워요! 우리 오래오래 보자아~🥰 아니 근데 가나디 띠부씰 모으는 거 어케 알구 선물해줬대~ 나 한교동 조아하는 것도 다 알아주고ㅜㅠㅋㅋ 씨잘데기 없는 귀여운 거 좋아하는 취향인 것도 다 들켰당 ㅋㅋㅋㅋㅋ 넘 고마어!! 잘 자구 내일 바요오😘

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음료 1잔 당 체키 3장 제한에, 완전 거북이 속도 체꾸였음애도 불구하고 체키 매수 신기록 경신하게 해준 지콩이들 화력 대단해❤️ 초과근무해도 행복했던 일일점장이었습니다❤️ 더 재밌게 놀고 싶었는데 아쉬운 건 항상 그래서 모,, 아니 근데 너히 정말 합심한듯이 두쫀쿠 사다주는 거도 귀엽고 ㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠ 하 우리 애기들 이렇게 사랑스러워서 어쩌지,,ㅠㅠ 곧 또 행사 낋여올게❤️❤️또보자잉

📌 월가가 스테이블코인 시장에 직접 참전했다 — 블랙락의 OUSD Visa·Mastercard·Stripe·Coinbase·BlackRock·구글·BNY멜론까지, 140개 넘는 기업이 뭉쳐서 새 스테이블코인 "Open USD(OUSD)"를 발표했습니다. ✏️ 뭐가 다른가? 1. 민팅·리딤 수수료 0 2. 준비금 국채 이자수익 100%를 파트너에 분배 (이건 대박이네 ㄷㄷ) 지금까지 Circle이 USDC 준비금 이자를 혼자 다 먹던 구조였습니다. 근데 Visa·마스터카드 입장에선 "우리가 Circle 위해서 공짜로 일해준 셈"이었지. OUSD는 그 수익을 파트너가 나눠 갖습니다. 블랙락이 테더 써클 잡으려고 수익을 포기한 구조. ✔️ 시장 반응은 즉각적 1. 발표 직후 @circle 주가(CRCL) 애프터마켓 -17%. 2. 그것도 Circle의 핵심 파트너였던 @coinbase @BlackRock 등을 돌리고 OUSD로 붙었다는 게 진짜 뼈아픈 지점. ➕ OUSD 수혜 프로젝트 - 토큰화 RWA (@OndoFinance , 블랙록 BUIDL 생태계) → OUSD 담보가 국채·토큰화자산 기반 - @solana @base @StellarOrg @0xPolygon → OUSD 발행 체인 - @ethena → 이미 블랙록이랑 손잡은 수익형 스테이블 ➖OUSD 피해 프로젝트 - @circle (Circle), @USDT0_to (테더) → 점유율·수익모델 직격 - 탈중앙 스테이블·거버넌스 토큰 → 규제친화 경쟁에 밀림 🟰 결론 스테이블코인 전쟁의 무대가 월가+블랙록 인프라 위로 옮겨가고 있고, 다음 사이클 주도 테마는 RWA·토큰화가 될 가능성이 커지는중. 블랙락은 파트너들에게 수익 100% 배분을 통해 스테이블코인 시장을 장악하려고 합니다. 이 지점에서 다양한 프로젝트와 페이먼트 회사들이 OUSD를 도입하며 기회가 찾아올 수 있겠습니다. * Circle 주식 홀더들은 장기적으로 진짜 생각 잘하셔야할듯...