#数字游民和自由职业# #从产品经理到基金经理# #聊聊这些年的职业选择# 晚上搜索微信聊天记录，发现离上一个命运小齿轮转动正好三年了，不困我就码码字。 在上班之前，确实有点天真，认为靠自己的劳动，创造价值挣钱才是社会的主流。 在不上班之后，闲下来真正去面对面了解其他行业的赚钱方式。才发现在国内能年入百万的工作里，称得上“干净”的极少极少，互联网大厂的精英们才是少数幸运儿。 撒谎蒙骗，推卸责任是很多工种的常态。 以权谋私，利益勾兑是富人的主流。 比如一个运营商的普通工作人员，他可能是好父亲、好丈夫、好邻居。但当他给你推销靓号套餐，但又对你隐瞒违约金的时候，他就是一个职业骗子。这既是他工作的需要，也是刻意培训的结果。 再比如你在小县城里把生意做到一定规模，就无可避免需要找到分管的领导，需要建立关系，求人办事。这对生意人来说是常识，没有任何例外。 没有这么具体又确定的认识之前，我知道自己厌恶这些潜规则，能做到的也只有努力逃避，逃避这些我称之为“傻逼事情”的事情。 按这个标准，我没法适应体制内，肯定有傻逼领导。没法适应大厂，躲不开派系之争。没法适应所有传统行业，那里不得不忍受甲方刁难。 那也许剩下只有扁平化的初创公司 + 互联网行业？ 比较幸运，正式工作的第一家公司感受不错，一待就待了六年。 我也不想当咸鱼，但确实没什么方向。期间除了打工收入，靠运气赚到过一些小钱，但在上海房价面前仍旧过于渺小。 更有点不服气，自认为一直没有丧失好奇心，在保持学习这件事情上，做得比大部分人都努力。我看各种经验分享，研究效率工具，了解认知心理学，尝试提高自己的方法都试了。 为什么在挣钱一途上还是毫无进展？ 当然跳脱出来，客观上说开局一团糟，农村家庭、垃圾本科、没有专业能力壁垒。哈哈哈你还敢不服气，那加上心高气傲。 在无数个日夜焦虑，明知自己要做点改变，但又不知道作何改变的时候。还是运气好，直属领导让我看看区块链的东西，了解一下 DeFi，那我就去了。 20 年 9 月，开始做调研，当时市面上的中文资料没这么多，从旁白君的科普视频看起。基本上把市面上的主流白皮书都啃了一遍，然后跟着操作了解逻辑。 花了一两个月时间做完这一切的时候，我意识到这是一个新行业，大家都不懂，所有人都在同一起跑线。 以及，这里面，有钱！ 我迫不及待地和周围的朋友分享这个新行业，用我的话告诉他们这里面的玩法和逻辑，虽然听和讲都很开心，但是有所行动的人少之又少。（那段时间我对行业的理解，基本浓缩在 《白话：区块链“稳定币挖矿”是什么》 这篇入门文章里） 不止是朋友，我发现同在公司的、一起接触新行业的其他人，似乎也认为这是机会，但好像没有实际的行动。 正巧，那阵子推友 Maple 带我玩港股打新。我把这两个新事物放在一起想时，找到了我真正的“天份”（如果我确实有的话😂）。 那就是 —— 在回报不明朗的情况下，先努力的天份。 港股打新，我手动注册了 50 个券商账户，觉得不够，又拿太太的身份注册了 50 个，尤不满足，再拿家人的身份注册了 50 个。 注册的过程枯燥、乏味、无聊、会遇到看不懂的意外，但我对“没钱”的不服气，足以支撑我一遍一遍一遍地做下去。 学习 DeFi 的知识也是一样，重仓的第一个币是 BUSD，我会愿意在买之前真正搞懂它到底是什么、注册人生中第一个海外信托、花几周时间跑通整个流程、学习怎么看资产信息披露。 搞不定，就抓抓为数不多的头发，再来一次。 意外地顺利，之前折腾过的所有“没用”的东西，在这里好像忽然都对了。魔兽世界地精、科学上网、折腾数码、研究软件、小 PM 要懂的程序实现逻辑和业务逻辑，每件事情都有用，没有一件浪费了。 DeFi 项目对我来说像是一个个新游戏，只要和所有人一起从新手村出发，阅读游戏规则，琢磨把游戏打好，就能爆金币。 就连性格里无法变更的“风险偏好保守”，在这里好像也变成了优势，让我躲过一次次 RUG，一条血槽玩下去。 趁着半轮牛市，缓慢地把打工积蓄攒成了第一桶金。当有远程工作的机会时，我选择了人生中的第一次跳槽。 先转个行，去一家 Crypto 硬件钱包公司做 PM。 这家公司的 PM 都非常强，产品负责需求、文档、原型、UI，甚至有好几位产品经理直接上手开发，都有独立开发者水平。 我意识到自己对做产品没有这么高的热忱，也几乎永远达不到他们的水平。做产品时，调研业务，了解一个事物的逻辑和技术实现是我喜欢的，但是扣原型和交互则完全不想碰。 那时我的副业是做 DeFi 和 Crypto 套利，收入已经稳定半年两倍于工资了，并且要做的事情就是学习、研究、找最佳策略、预想意外情况做风控。一次次不断的正反馈，做交易比做产品更开心。 很幸运地，大约半年之后，行业大裁员我顺势免费了，拿到人生中第一个 N+1 😂 之后开始全力投入副业，试图把交易变成我的主业。果然上班耽误挣钱，时间自由带来更多的尝试机会，我越发想知道专业人士是怎么做的。 虽然从推特上认识了不少行业内的人，但 I 人从未线下社交，也就无从进展。还是一个老同学拉我认识了一些 Crypto 圈内人，见面聊了几次 DeFi 相关的业务。一来二去，用懂 DeFi 的 PM 这个交叉技能，转职成为一家 Prime Broker 的基金经理。 先转行，再转职，看来是可行的。 一边是帮机构管几百个 BTC 做 DeFi 和 Crypto 套利，一边组队是从无到有搭建一套 MEV 基础设施。 管很多钱心慌吗，竟然还行？因为我管自己的小钱的时候就是这样做，知道自己在做什么，知道风险是什么，知道了解能了解的一切，知道风险永远发生在我不了解的地方。踏实地尽人事，已经不易。 更多的是收益率降低时的极度焦虑。熊市收益下降、DeFi 机会减少、小机会撑不起资金容量、更多时候无法灵活试错，看起来管理机构的钱看起来有点无聊了。 另一边的工作，也花了半年时间，和小伙伴一起验证了 MEV 赛道在熊市难以盈利，我也不愿意花更多时间在这上面。于是交上一份详细的测试结论，辞职了。 这次恢复无业之后，已经不再想上班了。我喜欢做灵活、自由、属于自己的小事。 用自己的钱做套利，焦虑缓解很多。更重要的是，即使市场这么熊，依旧在持续涌现一些机会。这对我来说就像是游戏里的一个个新任务，我得第一个领取它再说。 即使大部分时候任务奖励降低了，但经验值奖励还在，暂且还能提供不错的现金流。这样我可以佛系一点，把重心回归生活做一些更重要的事情。 故事就讲到这里，回归开头，我认为这个 Crypto 行业是什么样的。 矛盾的一头，极少数真正相信“去中心化”的人在这里，“去中心化”是一件我认为正确的事情。又好、又正确。 矛盾的另一头，我悲观地认为它不会成功，这里绝大部分人是骗子和赌徒。骗子获得了巨大的收益，赌徒贡献了全部的利润。在我刚了解这个行业时，我的 BTCÐ 仓位是 10%，或者说我有 10% 的信心认为它会成功，现在我的仓位是 1%。 我在这个赌场里，自处的方式只有：我不撒谎，也不骗人，谁要来赌，我陪他玩。和所有其他赌徒一样，我公平地参与这个游戏。 --- 很遗憾经过这么多好运，还没有暴富故事。 希望你的运气也好一点，遇到“忽然都对了”的那件事。

眼红，随随便便就挣了2亿 昨晚我说以后资产给孩子一人一半，无论男女，有读者留言说不应该均分，应该集中资源留给男孩，说古代王侯将相都是嫡长子继承，现代贵族豪门也是集中资源留给主要的孩子，如果按人头均摊就是推恩令的效果，最后家族逐渐没落式微。 我以前还真想过这个事，古代王侯将相的最大资产是爵位or政治资产，这个不能分摊，确实只能选一个孩子继承。现代贵族豪门最大的资产通常是企业，企业也不能按人头分摊，我支持集中股份留给能力最强的孩子，李嘉诚，何鸿燊，宗庆后，都是这么操作的，其他孩子现金补偿。 但我只是个布衣白身，不袭爵，不当官，甚至连企业也没有，我以后能留给孩子们的只有现金或金融资产，不如平分，鸡蛋分开放，家产败落的可能性还小一点。等他们长大了我会教如何去投资，愿不愿意学看他们自己的意愿。 我不是那种偏交易型的投资者，我擅长在多领域多市场寻找信息差套利、制度套利、值博率高的不对称博弈，需要较强的搜寻+学习+分析能力，两个孩子是不是这块料以后才知道，要是不行就做个红利组合每年领钱省着点花。 …… 今天上网遛弯的时候听到一个劲爆消息，说杜兰特刚卖了3000枚比特币暴富。通常国外的爆炸新闻要先确认真假，查了下果然半真半假。 正确的事实是杜兰特确实在2016年买了比特币，他当时参加了勇士老板的party，听人介绍了比特币这个东西，随即就在coinbase上注册了账号并买入300枚。当时比特币的价格不到1000美元。 然后他就不管了，300个比特币一直躺在账户上，中间由于长时间没登录，账号和密码都忘了，但他一直记得有这么个事。直到前几天他打算找回账户，毕竟大明星，coinbase立刻协助恢复，于是300个比特币又搞回来了，至于卖没卖杜兰特自己没讲。中心化交易所不是公链，数据查不到。 目前300个比特币的市值差不多3400万美元，相比起最初的投资额赚了100倍多倍，本来就贼有钱，这下更加不堪重富。这件事说明了有钱人为什么更容易挣到钱，他们可以接触到更高层级的人和信息，看到更多的机会，自己有更多的钱随便试错，投资出去后也更有耐心去让利润成长。 这里面的每一个“更”，都是横亘在普通人面前的门槛，最后一个尤甚。 300个比特币当年也要20多万美元，说买就买，买完就忘，是因为杜兰特每打一场球的薪酬是32万美元（2016年合同），换算过来就好比普通人用2-3天工资随手买个东西玩，换做是你也可以谈笑风声，举重若轻. 现在一不小心挣出了一年的工资，对他来说。钱总是很容易流向那些不缺钱的人，苦难总是更容易找到能吃苦的人，man what can I say  …… 今天a股波澜不惊吧，成交额2.12万亿，比前几天又缩量了，但指数还在涨，宽指里除了微盘股都是红的，但是今天全市场中位数是绿的，跌了0.38%。这说明资金最近持续流向权重股，所以指数涨而大量的小盘股不涨。 今年上半年是微盘股、中证2000猛猛涨，主流盘指原地不动，大概从8月中旬开始情况发生了变化，微盘股指数见顶回调，资金流向了大盘股、中盘股。 尤其是科创板和创业板，最近一个月优势太过明显，跑赢了其他板块5-7%，如果你的持仓里没有科技没有电池，账户很难感受到牛市的氛围。现在的行情早就不是从前大锅饭的年代，站错队就吹西北风，连汤都没得喝。 今天a股涨幅最多的又是黄金板块，本月累涨20%，是近期最靓的仔。很多人应该也发现了，现在a股的黄金板块涨的比国际金价还要快，这事其实也合理，因为随着金价的上涨，对矿企利润的增幅贡献是加速上升的。因为企业成本是固定的，金价现在多涨的部分全是利润。不过这仅代表短期表现，拉长周期看的话a股黄金板块远远不如金价表现。 今天老登股板块再度集体回调，传统行业几乎都是绿的，场内资金是真不待见。 还有一个重要信号，就是中证银行跌破了年线。自7月上旬见顶以来已经累计回撤15%，完全和最近两个月行情倒着来，每天都有大资金从里面抛售跑路。之前农业银行还能孤军奋战，这几天也尿的稀里哗啦。上半年在银行股里凡尔赛挣钱不难的股民，这两个月沉默了，每天大脑里都有两个小人在乒乒乓乓的对打，换？不换！换？不换！换？不换！ 假如，我是说假如，这波行情最终能上4000点，那按照目前的节奏可能还要走小半年，届时中证银行多半就在水下了，目前2025年还有2%的涨幅，比-5%的白酒强点有限。 …… 1、消费电子，主要是果链暴涨，长盈精密+20%，立讯精密+10%。原因昨晚介绍过了，一个是果17加量不加价卖爆了，近几年最成功的机型，没有创新，就是卷，但消费者喜欢，很有效。另一个就是openai给中国制造业下订单了，这是正个八经的ai赋能。给美国企业代工生产是真的香，订单稳定，利润率高，不压款，讲信用，缺点就是政治风险不可控，两国关系紧张随时可能吃资本主义铁拳。 2、钢铁行业未来两年目标确定，年均增长4%，不能再多了，严禁新产能。我去看了一眼国证钢铁指数，先跌后拉，最后微绿0.27%，就算是消化这事了。 3、9月份LPR利息没变，这个预期之内。不过最近房价加速下跌，我今晚去趋势动物小程序上又看了一眼，北京上海广州的月环比都在-1%以上，官方接下来得做点什么吧。现在息差已经史低水平，要进一步降房贷首先要继续降存款利率，看看年底前有没动作。 …… 最后说个事，最近监管又处罚了一批新的违规上市公司，所以公共维权的名单又更新了，你们可以点击下面的链接，看看自己的持仓能不能主张索赔。 索赔报名   #小程序#://WPS表单/Mc7krrJXwjpAHFn 索赔名单会不定期更新，目前有137个项目，在我账号对话框输入关键词【索赔】也能获取最新报名链接。 这几年一共帮助了1354位读者挽损近4000w。前期只要配合律师把需要的材料准备齐全，后面就等法院和律师推进就好。 差不多就这些了，发射！

最新骂人的词 来写今天晚上的夜报之前，我正在知乎那里溜达，今天热榜没意思，我看的推荐流。我的习惯是一路往下滚，看到点赞上万的才停下来看看讲了什么。 说说几条让我印象深刻的问答。 一个是有人问如果我能让英伟达来我们镇投资开厂，我能一路提干高升吗？ 下面回答说你把英伟达拉来之前你可能是香饽饽，但是英伟达来了以后你就不香了。想要一路提干高升，你得有能力让英伟达从你们镇搬走。统战的价值在于你有多大的能力搞破坏，而不是你之前做了什么。 我是凭记忆复述，原文可能略有出入，但大致是这意思，我觉得这条说的挺好，应该会启发到不少人。 还有一个是有人问姜萍有没有可能被冤枉了？ 下面回答说在东大，梅西有可能送外卖，迈克杰克逊可能在富士康打螺丝，村上春树有可能在起点写网文，但是高斯绝对不可能读中专。 hahahahaha，看的我在屏幕前哈哈大笑，这就是知乎style，那里最普的用户画像就是高学历直男，他们可以接受自己穷，职业生涯失败，买不起房娶不到老婆，但骨子里还是有作为教育精英的自尊心和优越感。他们最不能接受的冒犯是有人在教育这件事上造假，谁敢挑战就会追杀到底。 前几年有个博士学历的演员叫翟天临，直播的时候随口说了一句“知网是什么东西”。这事在其它平台都没发酵，唯独在知乎捅了马蜂窝，连续多日热度爆炸，铺天盖地的质疑和口诛笔伐，最终查实论文抄袭，北电撤销了博士学位，翟天临道歉退圈。 包括去年的姜萍事件，别的平台声援姜萍的大有人在，唯独知乎从头至尾都是最激烈的质疑和嘲讽，不信就是不信。 另外还有一个高赞回答，说是卖淫女被拘了，警方根据转账记录给我打电话怎么办？ 底下支招的说阿sir我现在不在当地，在外地办事，等我回去了再去派出所报到。挂完电话立刻买票跑外地溜达半个月。派出所通常不会为了一个治安案件去外地抓人，另外真要抓也不方便异地执法，你游山玩水每天换一个城市，异地找派出所协查也不好弄。 等到半个月后，卖淫的妹子也已经放出来了，你再回去，根据一个转账记录也不能把你怎么样。 这个回答几万点赞，我不是教你们学坏，我就是看了觉得好笑分享一下 …… 我这两天在整理老婆早几年买的基金，当时为了帮渠道冲业绩，东一锄头西一榔头的买了不少基金，这两天看看有差不多的就出了。 然后就看到了压舱的债基，我以前在文章里推荐过多次，招商系的那支，我们家平时流动现金管理都放里面，这几年下来浮盈都有几百了。 我拉出了这支债基的历史走势表现，如图： 该债基2017年8月成立，图里面上上下下的那条是沪深300，同期表现+22.72%；橙色平缓向上的是债基平均水平，同期表现+33.63%；我买的债基是蓝线，同期表现+45.68%。 这图倒是揭示一个残酷的事实，中国股市的波动率虽然远远大于债券，但是长期回报率还不如债券。要知道现在还是a股罕见的牛市行情，涨了不少上来，要是选历史上别的时期这个差距会更大。股市承受更大风险的同时获得更少的回报，毫无性价比可言。 我让grok帮我计算债基的年化收益表现，结果按年单利算是5.6%，按年复利算是4.8%。但是要注意，早些年收益高，今年债券被股市虹吸普跌，最近一年的收益率只有1.9%。 总的来说我觉得债基作为家庭活期现金的管理工具还是不错的，这么多年下来碾压跑赢沪深300，我滚期指多余的现金就是放这里面增厚收益，遇到行情有不好的苗头，就赎一些现金出来补充保证金。 …… 这几天身边的人都在聊一个新梗，叫“力工梭哈定律”。 力工，就是体力工人，该定律说的是一些男人一辈子就知道打工赚钱，自己不懂享受也不会花，攒下来的所有钱就是为了买车买房娶老婆养孩子，一把全梭进去。 需要说明的是这个力工梭哈定律不是褒义词，原创语境是嘲讽，认为这种男人没有自我价值，就知道在固定的人生轨迹里当牛做马，繁殖后代。现在互联网上如果有人说你是力工思维，这不是夸奖，算是骂的挺难听的。 我昨天说买两套房子，一套老婆喜欢一套老妈喜欢，底下也有人留言说这是典型力工思维，哈哈哈哈。 感觉这是新一轮男性享乐主义的觉醒。就和前几年很多女性反婚姻反生育，要求活出精彩人生一样，现在男性也开始反婚姻反生育，如果都强调自己挣钱自己花，我觉得大部分男性可以活的比女性更潇洒。 如果青年男女都放飞自我，谁最着急呢？除了老一辈的父母外，还有就是政府，政府现在已经为低生育率开始发愁，互联网上男一拳女一拳的还在鼓吹不婚不育，我猜社会主义铁拳已经蓄势待发。 其实我觉得每个人对人生的理解是不一致的，我觉得娶妻生子组建家庭，多挣钱给家人花，这样的生活很温馨，也给我提供了情感满足。你觉得我像力工可没有人勉强我，这就是我选的人生剧本。 当然有人觉得不结婚不生育自己花钱逍遥自在，我也尊重你的选择，各自安好，互不干涉，这也是一种互联网礼仪。 今晚差不多就聊这些，大家周末愉快呀。

法学界真的是逆天中的逆天。 建议去听听完整版，【生猛来袭！劳东燕x法山叔年度法律对谈 聊聊「女性·学者·公共知识分子」】 我觉得牢a说的对，学西大的法律的人真的要多扒开脑袋看看里面到底装的是个啥。。。 本来以为是一场势均力敌的碰撞，结果更加对专家学者祛魅。虽然不绝对，但我们能够很明显的感觉到，在法学这个领域理论者和实务者的差别。对待同一个问题，理论者是俯视。喜欢大谈价值 谈个体权益社会公平 谈演进，这种道德上的掌握感有时甚至都高于国家的运转逻辑裹挟民意。 而实务者是仰视，喜欢关注某个具体方面比如说法山所说的强奸诬陷彩礼纠纷等。因为在实务中法律工作者就是夹缝中生存，无奈是经常有的，某个方面如果不能改善案子就是很难打，被害人的权益就是难以保障。大家可以感受一下这二者的差别，确确实实是存在的。

从一张旧卡牌想起的那些事 Renaiss @renaissxyz 让我看到收藏品还能这样活 ----------------（一个老玩家的真实感慨，纯分享。） 小时候我有一张特别喜欢的 Pokémon 卡 放在抽屉里好多年，偶尔拿出来看看，就觉得开心。 但后来想转手时，发现线下交易麻烦，真伪难辨，价格也飘忽不定。 那张卡最后就静静躺着，成了回忆的一部分。 最近接触 Renaiss 后，我忽然意识到，实体收藏品其实可以有另一种活法。 平台把实物卡通过专业鉴定后存进金库，再对应生成链上 NFT。 你抽卡或交易时，拿到的不只是数字凭证，而是背后有真实实体支撑的东西。 想留着欣赏就留着，想流通就上市场卖，想拿回实体就走赎回流程。 我试着在平台上逛了逛那些卡包和市场，看着一张张有故事的卡在链上流动，心里其实挺感慨的。 以前收藏是私人的、静态的，现在它多了一层可以分享、可以流通的可能性，却又没强迫你必须卖掉。 实体卡还在金库里安全放着，你随时能赎回，那种既拥有又能灵活的感觉，很舒服。 更让我有共鸣的是，它好像在尊重收藏本身的情感价值。 不是把每张卡都变成纯粹的金融工具，而是给你选择权。想玩金融就交易，想留情怀就持有和赎回。 亚洲很多玩家像我一样，从小玩卡牌、追 IP，Renaiss 把这种文化记忆和链上便利结合在一起，感觉挺贴心的。 我现在偶尔还会想起那张旧卡。如果当时有这样的方式，或许它不会只是抽屉里的回忆，而是能继续在喜欢它的人手里流动，同时又不失去最初的温度。 收藏品从来不只是资产，它是记忆、是爱好、是小时候的快乐。Renaiss 让我看到，技术可以帮这些情感多一种表达和连接的方式。 @renaissxyz @yzilabs @xhunt_ai #Renaiss# #收藏故事#

一个产品从工程师使用变成大众可用会发生非常多有意思的东西，这里非常推荐大家不要只做给你身边同类人用得上的工具，反而可以试试如何把这个工具变成甚至 70 岁的老爷爷也用得上的易用产品，非常有意思。 Mole 从单纯只能工程师能用的 Cli 变成易用的 Mac 桌面就发生了非常多有意思的事情，想分享给各位 Builder，期待有一些输入，这些内容从我历史和各种用户交流的邮件摘取。 第一位是一个来自英国的快70岁的老爷爷，他说“我犯了一个老年时刻，把 Mole 又买了一遍，它太好用了，第二笔钱就当做送你，谢谢这个出色的工具，帮我省下了比 cleanmymac 多得多的英镑”，然后我非常感激建议退款或者把多的授权送人，他去问了一圈，第二天回我 “我邻居没人用 Mac，我 Bluesky 上的关注者也没有。这一轮算我请你。”，这个过程让我感觉必须要把产品做得更好更友好，才对得起这份信任！ 第二位是一个美国的大哥，很有意思，纠正了我一个产品上对于地区习惯错误的想法，先是温度单位："美国人在所有技术相关的场景都用摄氏度，只有天气和体温例外。我装上 Mole 看到 110，吓了一跳。Apple 给美国人看的规格也是摄氏度，fastfetch、neofetch 在美式系统上默认也是摄氏度。建议保留华氏切换，但所有地区默认摄氏度。" 我之前一直错误以为对方用华氏，原来是我错误的观念，后面给改成默认摄制可选华氏，体验更好。很多时候你的不同地区的用户可以帮你改进你的产品很多地方。 因为他想买多台，我给他生成了一个5台32刀的价格，然后我改完之后他又追了一封谈定价："$32 买 5 台，$32 这个数字在美国人耳朵里很怪。几乎所有软件定价都以 9 或 5 结尾。$32 读起来不像是刻意定的价，像是从别的货币换算过来的，或者根本没经过思考。让一个普通 Mac 用户掏钱买一个要信任它删你文件的软件，本来门槛就比一般软件高。如果同时还让人觉得'外来'、觉得细节没打磨，你等于在给自己加难度。（我说外来不是指反华，而是人们希望感觉到作者理解他们。）我建议你把 $32 提到 $39，然后直接对标 CleanMyMac 一年的订阅费但给 5 个激活位。我不是营销专家，但如果你想听，我还有一些美国视角的想法。"，这个也给我非常不一样的视角的输入，原来，你的价格数字也会影响用户的决策，非常感激他！ 第三位，有一位国外用户的无障碍反馈，也让我对无障碍本身有更深的理解，mole 开始就做了无障碍，支持视觉有障碍的朋友使用，但是其实还有其他的用户可能有特殊场景诉求，他说 "看起来是个很不错的 App。可惜我用不了，它似乎把深色模式写死了。我有轻度视力障碍，深色背景上的白字对我非常难读。我系统设成浅色，也只用浅色模式的 App。如果哪天你把明暗模式做成可配置的（或者更好，跟随系统设置），我会再回来看看 Mole。" ，这个让我有动力以后给Mole 加上浅色兼容了。 第四位，一位德国拜罗伊特大学讲师，申请教育授权，说"不仅是对我个人的支持，也是一种有意义的教育层面的支持”，让我感受到原来还有国外老师用我的产品，我需要以后考虑给到教育一些优惠，相互帮助的感觉。 第五位，一位匈牙利的医生，给了一个最真实的差评，"说实话，这个价格对一个免费应用也能做到的事情来说有点高了。" 这个对我一些不同国家以后产品定价很有有价值，用户不是抱怨，而是抱着帮我定位问题心态讨论。 还有非常多的用户给我反馈，以后再给大伙分享有意思的地方，或者这也是做产品过程中，和用户持续打磨产品，对方由衷想着帮你把他也喜欢的产品打磨到最好的心态，会让你持续有动力把产品做好最深，或许这也是做产品过程中我感觉最有意思的地方，你的用户非常友好、善良、真诚，让你感觉非常温暖！ 一定一定不要放弃和你的用户交流的机会尽情听他们吐槽和建议，可以给你很多帮助，也让你更懂你的用户。

我的推特收益每次只有 100 多刀，应该远少于大部分蓝V，甚至比那个被 Tauri 伤过两次的小伙伴还要低，挺有意思的，为啥这么少呢？哈哈哈我要反思一下，顺便给大伙分享一下我的失败经验。 首先我不是网红、也不是自媒体、也不是 KOL，啥也不是，就是一个普通的写点儿兴趣代码的工程师。推特对我来说，就是把我做的开源产品更新日志同步给大伙，然后分享一些生活中去哪儿玩了、吃了啥、看了啥的日常推。没有任何流量压力，也没有任何用流量来赚钱的压力，收益少就少呗，反而刚好造就了这个我现在越来越喜欢的账号。 自媒体博主一般是靠接广告来赚钱，一般 AI 的给得其实挺多，平时通过分享非常多利他的产品来让更多人关注，利他的同时获得应有的收益，其实也挺好的。不过一般会有流量压力，要一直追热点、琢磨标题，发得越长久就会做到越来越好，只是我感觉这个事情太累了，自己做不来。 其实我之前也接过一些广告，不过已经很久不接了。之前记得有机构联系我，说广告主不喜欢我这种账号，喜欢那种经常发 AI 热点的账号，我一听，反而很高兴，哈哈，我的账号没有变成人家眼中的高质量流量账号，那应该我保持的还行。 一直在想，假如用一个词语来描述我的账号该是什么呢？想了好久，终于在今天想到了，所以出现了这篇随便文章：我的账号应该是一本长期迭代的「Tw93 工程师杂志」。 这本杂志大概有这么几个栏目：产品手记，记录 Pake、Mole、Kaku 这些产品的更新迭代和有趣的思路；技术专栏，写写技术思考、对 AI 的思考、新技术领域的学习专题；好物推荐，都是我自己真在用的好工具，没有恰饭的那种；还有一个随便看看的模块，可以看到我的日常生活，吃的、玩的、看的。 每一个工程师都可以随便翻翻，看到一些自己感兴趣的东西，然后深入去把玩，对于想学习的朋友也可以基于我的长文一篇一篇看下去，再去我的博客以及潮流周刊看到往期更有意思的内容。 这个杂志几乎没有广告，也不会为了推广自己的产品去说一些违心的话。更新也很随意，一般每天最多发两条，太忙就只发一条，想到啥发啥。同时这本杂志也是一个持续迭代的产品，你可以基于他看到我这个人每年的变化，像一个持续陪伴你的技术好友，也可以通过私信来联系这本杂志的编辑。 杂志慢慢也在发展自己的副业 Mole，能卖出去并非产品多好用，更多还是大家对这个杂志本身的信任。这事还让我体会到，流量低的内容不代表没价值，看的人是不多，但信任很足，反而能带来一些意想不到的转化，挺神奇的。只不过他经营得比较随意，但是比较持续。 那么我到底在运营什么呢？应该就是 Tw93 这本杂志。我是个什么样的人，就写什么样的内容，自然就会遇到什么样的读者，不需要担心写什么。最终我最想做的事情就是让阅读这本杂志的工程师和我可以更好地相互学习、成长，但是也不焦虑的那种。

给亲戚写的一些志愿填报建议。 这两天晚上一直在跟小姨家孩子沟通志愿的事，问了很多朋友，也查了很多资料，算是找到一条自己信服的填报逻辑。应该能帮大家少走一些弯路。 我不是志愿辅导机构的人，所以也不存在广告什么的，大家可以放心看。 当然，这里面有很多个人主观的判断，不是客观答案。 1、城市、学校和专业怎么排序？我觉得优先选好的学校。人是环境的反应器，环境对人太重要了。 特别是现在很卷，企业会看学校是不是985或者211。 我知道很多大佬都说优先选城市，我不太同意。我觉得如果学校明显好一档，那优先选学校。 两个学校差不多的时候，再去比较城市。最后才是专业。 2、专业要看孩子的兴趣，但兴趣这个东西需要有人引导。比如我高中的时候，明确觉得自己不喜欢当老师，不喜欢做重复的事。 但我当时就挺二的，觉得自己喜欢车辆工程。后来才想明白，我可能就是喜欢开车，跟学车辆工程根本不是一回事。这就是没人引导的结果。 如果有个人能告诉孩子这个专业要学什么，以后的工作大概是什么样子，给他一个具体的想象，让他自己判断一下，自己愿不愿意做这个事情。大家可以试试这个方法。 如果孩子实在没什么兴趣、没什么主见，我强烈推荐关注一下AI相关的方向。 即便现在很卷，计算机和AI相关的专业，未来就业还是会更好一些，能跟上这个时代的红利。 3、关于怎么找到自己的兴趣，推荐一本书，日本作家八木仁平写的《如何找到想做的事》。 这本书对我影响很大。它核心就说了一个道理：人一辈子应该去找自己相对擅长和相对喜欢的事。千万别年轻气盛，觉得自己什么事都能做好。你不是马斯克，就是一个普通人。 书里有非常详细的方法，教我们怎么去分析自己擅长的事，有时间的话建议快速翻一下。 4、对了，如果孩子考得不好，一定要明确地告诉他，考得不好和未来的人生没有必然联系。 我身边有太多例子了，高考考得好的人后来工作也一般，当年没考好的反而找到了自己的路。 高考只是一次考试，不是什么人生的判决书。我小姨孩子今年就考的不怎么样，那是我发给他的原话。 特别是AI时代到来的今天，学历的差距在被抹平。以前很多岗位设学历门槛，是因为没有更好的筛选方式。 现在一个人会不会用AI工具，能不能解决实际问题，这些东西拿出来一看便知，藏不住。学历的权重只会越来越低。 所以更重要的是告诉孩子，上了大学之后不要混日子。去主动做一些事情，去参加一些实践，找到自己擅长的方向，把能力真正提升起来。到了找工作的时候，能拿出来的东西比学历管用得多。 5、说完方向，说说具体怎么填志愿。最重要的一条，千万不要轻信小县城的辅导机构。 像我小姨在小县城，能找到的基本都是半吊子的机构，还特别贵。当然如果能找到像张雪峰团队那样比较专业的机构当然好，找不到的话，千万不要随便找一个就信了。 我认识一个做高考辅导的朋友，他们团队好多人，说句不夸张的话，连大学都没上过。这样的人能把志愿辅导好吗？ 另外，即便找到靠谱的第三方机构，我也强烈不建议大家把志愿这事甩手交给对方。就和看病一样，医生只是其中的一环，每个人都应该是自己的第一责任人。 我的高中老师也在做这个生意。我过年回去跟他聊，他说最忙的就是六七月，因为他这时候要服务很多学生。 说句实话，我觉得只要学生一多，他的精力一分散，服务质量必然会下降。 6、那该怎么办？用AI。现在国内所有的AI产品出志愿报告都是免费的，千问、夸克都有，微信昨天也上了志愿服务的功能。 有人会说AI数据不准。我觉得这个担心可以反过来想一想：那些辅导机构的数据就准了吗？ AI背后接的是各省历年的录取数据，几十万条记录摆在那里，它不会因为今天接的学生多了就犯糊涂。以现在的技术来看，AI的志愿分析应该比99%的辅导机构要准。 就算担心不准也没关系，多用几个AI交叉验证。同一套信息分别喂给不同的AI，看看它们给出来的结果有没有重合。 如果三个AI都推荐了同一个学校，那大概率是靠谱的。如果某个学校只有一家推荐，就需要再仔细看一看。这样筛下来，数据就会准很多，比花几千块找一个辅导机构强。 7、交叉验证完之后，不要偷懒。找一张白纸或者打开电脑，把各个志愿按照第一志愿、第二志愿这样分门别类整理出来。AI可以帮忙出报告，但最后拍板的一定是自己。 如果整理完发现还是拿不准，继续跟AI聊。不用打字，直接用语音输入，把自己的纠结说出来。 比如两个学校之间选不好，就跟AI说清楚，我纠结的是什么，我在意的是什么，让它帮忙分析利弊。 相当于把AI当成一个资深的顾问，随时可以聊，不用看脸色，也不用花钱。 聊完之后再回来调整志愿表，这样一轮一轮磨下来，心里就会越来越有数。国内几个AI在这方面都做得不错，有条件的话也可以试一下ChatGPT。 8、跟AI全部梳理完还是拿不准，这个时候再去找老师。但注意，不是让老师从头给你做方案，而是带着自己整理好的志愿表去问。 跟老师说清楚，我已经做了功课，现在有几个地方拿不准，想请教一下，费用能不能便宜一些。这样老师的压力也小，给出来的建议反而更有针对性。 像刚才提到的我高中老师那样比较资深的专家，这时候就能给到一些AI给不到的东西。想起我一个朋友的亲戚，去年考得特别差，上专科。 老师就推荐了一个就业率不错的专科学校，学的是无人机，这个行当这几年还有红利。 这种判断靠的是他多年带学生积累下来的经验，哪个学校实际就业怎么样，哪个专业是虚的哪个是实的，这些信息在网上很难查到，AI也不一定能覆盖到。 所以整个流程其实就是：先用AI把大盘摸清楚，再找老师把细节确认一下。 9、不要轻信AI，也不要轻信老师。这两个都是工具，都有各自的盲区。 老师的局限在于信息面。像我高中老师在小县城，他带了十几年学生，经验是有的，但他的信息量是有限的。 你跟他聊AI相关的专业，他肯定不知道这里头的想象空间，因为这不是他的世界。 AI的局限在于颗粒度。它能告诉你这个学校去年录取分数是多少，但它不知道这个学校某个专业的老师水平怎么样，不知道哪个学校的宿舍条件好、哪个学校的学生毕业之后真实去向如何。这些东西要靠人去打听。 现在互联网这么方便，问AI，查小红书，找在读的学长学姐聊一聊，跟各种人交流，信息源越多越好。 最后综合起来，自己做判断。报志愿这件事，花钱买不到一个标准答案，但花时间是真的能少走弯路。 10、我还是强烈推荐张雪峰之前和吴军的连麦直播，大家可以自己搜，一共20分钟。 吴军和张雪峰都是教育方面的真专家，他们的观点还是很值得一看。 吴军说，如果家庭收入不高，选专业的时候优先让孩子掌握一门实实在在的技能。 不要去够那些听起来高大上但离就业很远的方向，先让自己有一个能养活自己的本事，这是阶层跃迁最现实的路径。 我挺认同这个判断的。很多家庭其实经济条件一般，但报志愿的时候心态上不愿意承认这一点，总想着让孩子一步到位，去冲一个听起来体面的专业。 结果孩子学了四年，出来发现这个方向要么得继续读研才有出路，要么市场根本不需要那么多人。家里又没有资源兜底，孩子的压力就会很大。

推荐下，这期 JL Collins × Steven Bartlett《The Diary of a CEO》 的完整播客采访。 很有哲理的财富观，推荐每个人看完结合自己的条件再规划下属于自己的路径： 1️⃣为什么要避免债务。 2️⃣支出低于收入成为习惯有多必要。 3️⃣投资剩余的钱，是未来的底气。 4️⃣学会先获得购买权，再消费。 他在36分钟的时候也谈到了对比特币的态度！ 正片2小时15分钟，链接放在最后， 也可以选择看看我下面有 GPT 的整理版和我的注解，不想听我啰嗦的可以直接去看正片。 JL Collins 就是《The Simple Path to Wealth》的作者， 先说我认为这期采访真正的核心：钱最重要的功能，不是让你买更多东西，而是让你越来越不需要向任何人低头。 也就是说，财富的终点不是消费能力，而是选择权。 这也是整期两个多小时反复回到的主线。 下面是 AI 按采访顺序的梳理： 00:00–03:27｜为什么写《The Simple Path to Wealth》 JL 最初根本没准备写一本畅销书，而是在博客上给女儿 Jessica 留下一套关于钱的知识。 他认为，一个人如果把钱的问题处理好，人生会容易非常多。不是因为钱本身能带来幸福，而是有资源的人拥有更多选择，没有资源的人很多时候连选择的资格都没有。 因此他写作的目标从来不是教女儿如何暴富，而是教她：如何避免因为钱而失去人生的自主权。 03:27–05:10｜绝大多数人对钱最大的误解 普通人的第一反应是： 有钱了可以买什么？ 房子、车、旅行、奢侈品…… JL 认为这是文化灌输给我们的默认思维。 钱当然可以消费，但还有第二个用途： 钱可以替你工作。 你工作→赚到钱→把其中一部分变成资产→资产继续产生钱。 于是慢慢发生一个巨大变化： 一开始，是你用时间换钱； 后来，是钱替你换时间。 所以他建议把“我能用这笔钱买什么”改成： “这笔钱将来能替我赚多少钱、买回多少自由？” 05:10–06:15｜什么叫财务自由 只要你必须每天出售自己的时间、劳动和注意力才能活着，你就仍然依赖某一个愿意付钱给你的人或组织。 老板、客户、公司、平台…… 所以财务自由不是“我有很多钱”。 而是： 工作开始变成可选项。 你可以工作，但不是“不工作就活不下去”。 这个区别非常大。 06:15–13:11｜为什么很多成功人士都有创伤 Steven 谈到自己的经历：年轻时冒险、辍学创业、拼命证明自己，很大程度来自内心的不安全感和创伤。 JL 观察到一个有意思的现象： 很多极度成功的人背后都有某种“我要证明自己”的东西。 创伤、不被认可、自卑、家庭问题…… 它可能成为非常强的驱动力。 但反过来，他也认识一些人，没有那么大的野心，只想过舒服、自由、平静的人生。这些人反而往往成长环境更加稳定。 这引出了一个问题： 巨大的野心究竟是一种能力，还是一种没有被治愈的伤口？ 采访没有给确定答案，但 Steven 明确提到，他认识的一些超级富豪并不快乐。 其中一个重要寓言：和尚与大臣 JL 的书开头有个故事。 两个童年好友，一个后来成为国王身边的大臣，一个成为清贫和尚。 大臣看和尚每天粗茶淡饭，就说： 你如果学会讨好国王，就不用吃这种苦了。 和尚回答： 你如果学会满足于粗茶淡饭，也就不用讨好国王了。 JL 说自己一直更接近和尚。 这其实是他全部财富哲学最简洁的表达： 降低欲望，也是一种提高自由度的方法。 当一个人的“必须拥有”越来越少，他需要讨好的人也会越来越少。 13:11–14:22｜钱与幸福的关系 JL 并不认同“钱能让你幸福”。 他的观点更细： 钱不一定增加幸福，但缺钱可以制造大量痛苦。 催债信、房租、账单、医疗费用、失业风险…… 这些东西会长期占据人的心理空间。 所以财富最先改善的，往往并不是快乐，而是： 减少焦虑。 而且金钱有放大效应。 一个本来就不快乐的人， 变成富豪以后仍然可能不快乐； 一个本身就很满足的人， 有钱以后会获得更多选择。 Steven 也谈到自己以前觉得 Range Rover、 豪宅会带来巨大幸福， 后来真正拥有以后， 发现心理冲击远没有想象中大。 JL 因此强调： 享受财富， 但不要要求财富负责治愈你。 14:22–15:59｜什么才是真正的 F.U. Money 一般人把 FU Money 理解为： 钱多到永远不用工作。 JL 说那其实叫 Financial Independence。 他定义的 FU Money 反而是： 走向财务自由途中已经积累起来的那部分钱。 哪怕你只有足够活六个月的钱， 它都已经开始改变你的行为。 老板羞辱你，你可以离职； 行业不好，你可以休息半年； 想去欧洲旅行，你可以辞职； 想换城市，你不用害怕三个月没收入。 所以财富不是到了终点才有用。 每增加一笔储蓄，你的自由其实已经增加了一点。 15:59–25:32｜采访最有争议的观点：年轻人未必应该买房 JL 不是反房地产。 他自己一生也买过很多房。 但他说： 房子应该首先看作一种生活消费，而不是自动等于一项好投资。 买房最大的问题不只是首付和房贷。 还有装修、家具、维修、房产税、保险、屋顶、花园、设备等等。 所以“我的月供和房租差不多”这个比较经常是错误的。 房租 2500 美元，你大致知道成本； 房贷 2500 美元，可能突然再来一个 2 万美元屋顶。 而且人买房时经常出现一个行为偏差： 银行说你最多可以贷 100 万，你就真的去买一个接近自己极限承受能力的房子。 于是房子开始绑架现金流。 买房真正被忽略的是机会成本和流动性 JL 和 Steven 都特别重视这一点。 20 多岁、30 多岁的时候，人的最大财富可能不是现有资产，而是： 未来几十年的机会。 工作突然要求你去纽约； 创业机会在旧金山； 你想去葡萄牙； 换行业； 认识了另一半； 都需要移动。 租房的人可以很容易离开。 房主却要卖房、承担交易成本，或者突然变成一个根本不想当的房东。 所以 JL 的结论不是： “永远不要买房。” 而是： 年轻且正在快速发展事业时， 不要低估流动性的价值。 等你已经非常有钱， 而且某套房确实提升生活质量，再去买。 那时候你是在强势位置购买， 而不是被房贷绑架。 25:32｜整本书浓缩成三句话 JL 的财富路径非常简单： 避免债务。 支出低于收入。 投资剩余的钱。 基本上整场采访后面的一个多小时， 都在解释这三件事。 26:49–36:03｜债务为什么如此危险 个人消费债务在他眼里几乎是财务自由的反面。 尤其：信用卡债务、消费贷、豪车贷款。 因为你不仅在为过去的消费付款， 还把未来的现金流提前抵押掉了。 他把债务形容成游泳运动员腰上绑着铅块。 不是绝对游不到终点，但难度大得多。 他的还债方法也很明确： 把所有债务列出来； 其他债务付最低还款； 集中现金优先消灭利率最高的债务； 然后第二高、第三高…… 这是数学上效率最高的一种方法。 “必须拥有”的暴政 JL 创造了一个很好的概念： Tyranny of the Must-Haves。 “我必须住这个区。” “孩子必须读这所学校。” “必须有两辆好车。” “必须每年出国。” “必须住大房子。” 每增加一个“必须”，自由就少一点。 他自己年轻时直接存收入的 50%。 但他说自己从没觉得这是“牺牲”。 他的心理账户是： 我不是少花掉了 50%。 我把那 50% 花在了购买自由上。 这一点我觉得是整期非常高级的一个重新定义。 消费其实经常是在购买自尊 Steven 讲了自己年轻时候一个非常真实的经历。 发薪以后立刻买大电视、PlayStation， 因为这些东西能让自己短暂感觉： “我成功了。” 过几天发现没钱，又把东西卖掉。 下一次发工资继续循环。 JL 提醒： 很多炫耀性消费，本质并不是需要那个东西， 而是希望别人通过那个东西认可自己。 他举 Ferrari 的例子： 你开 Ferrari 时以为别人想： “这个人真厉害。” 实际上别人很可能想的是： “如果我开这辆 Ferrari，我一定很帅。” 人家压根没那么关心你。 36:03–38:43｜他为什么不投资 Bitcoin 这里应该也是你比较关心的一段。 JL 明确表示： 他不反对 Bitcoin 存在，但自己不投资。 原因不是他说 Bitcoin 一定归零， 而是他认为 Bitcoin 对他来说属于 speculation， 而不是 investment。 他的投资标准是： 背后最好有一个持续产生经济价值的“发动机”。 企业销售产品、产生利润、现金流增长。 而 Bitcoin 在他的框架里没有这套现金流， 所以他无法估值。 Steven 反驳： 如果 Bitcoin 过去十五年的成功如此巨大， 本身是不是已经证明市场存在真实需求？ JL 承认： 完全可能。 Cathie Wood 等人的长期判断也完全可能最终是对的。 但他说他无法判断未来十年，所以选择不参与。 因此他的立场其实没有标题那么绝对。 不是： “Bitcoin 是骗局。” 而是： “Bitcoin 超出了我的投资框架，所以我把它归类成投机。” 38:43–46:37｜应该还房贷还是投资 答案取决于房贷利率。 因为提前还贷相当于获得一个确定性收益： 如果你的房贷利率是 7%，提前还款大致相当于获得一笔确定性的 7% 成本节省。 房贷利率极低时，投资机会成本更重要； 房贷利率非常高时，提前还款吸引力更高。 他随后解释了利率、房贷本金、利息以及为什么前期月供中利息占比较大。 他也说，不要试图精准预测“什么时候利率最低然后买房”。 因为利率同样很难预测。 最终还是回到： 现在是否买得起，这个房子是否真正改善你的生活。 46:37–55:13｜AI 时代，现在买股票安全吗？ JL 给出的答案很经典： 短期永远不安全，长期反而非常安全。 股票最大的特征不是“危险”，而是： 波动。 如果三年后要买房的钱、明年孩子读书的钱放进股市，很危险。 因为明年完全可能跌 30%、40%。 但如果是十年、二十年甚至更长的钱， 股票是人类历史上极强大的长期财富生产工具之一。 核心条件只有一个： 大跌的时候不能因为恐惧卖掉。 否则再好的资产都救不了你。 所以真正最大的投资风险，有时候不是资产： 而是投资者自己。 男人为什么投资经常不如女人 这里他们谈到一个有意思的行为： tinkering——手痒。 觉得： 这个配置再优化一下； 换个 ETF； 追一下热点； 择个时； 卖了再买回来…… JL 发现很多男性尤其喜欢这样做。 Steven 引用了一些男女投资行为的数据，核心结论是： 男性更倾向承担风险、频繁交易和择时； 女性往往交易更少、更长期持有。 所以即使男性经常“感觉自己更懂投资”，最终反而可能因为过度操作拖累回报。 JL 开玩笑说： 看来自己有非常强的“女性一面”。 他的核心仍然是： 少做事。 55:13–1:02:38｜复利真正发生时是什么样 采访展示了一张长期复利曲线。 早期非常无聊。 本金不断增加，资产增长并没有明显脱离投入的钱。 然后几十年后突然： 曲线翘起来。 JL 说他见过很多已经财务独立的人，反而问他： “我真的财务自由了吗？” 不是他们不会算数学。 而是复利增长到后期会快得令人产生不真实感。 他随后解释 4% guideline： 如果一年生活费 10 万美元， 大约需要： 10 万 × 25 = 250 万美元投资资产。 250 万 × 4%=10 万。 所以可以粗略用： 年度支出 × 25 作为财务独立目标值。 但他刻意不用“4% Rule”，而更喜欢叫 guideline，因为现实情况会变化。The Singju Post 复利最终有一个非常有意思的状态： “所有东西都免费了” 意思不是东西真的不要钱。 而是： 当投资资产每年产生的钱已经高于你的全部消费时， 新消费不再需要靠劳动补回来。 年轻时你舍不得买的东西，后来反而可以轻松买。 这也解释了他的财富哲学： 不是永远节俭。 而是： 先获得购买权，再消费。 而不是提前几十年透支未来购买权。 1:02:38–1:12:54｜“我年轻时不享受，老了有钱有什么意义？” Steven 提出年轻人非常自然的反驳： 20 岁不去旅行、不喝酒、不玩、不买东西，一直省钱，等到 70 岁一身钱，有什么意义？ JL 的回答不是让人苦行。 他首先反对： “享受人生=花很多钱。” 更有意思的是，他说 75 岁以后其实钱非常有用。 因为年纪越大，舒适、安全、医疗、便利的价值越高。 但他年轻的时候也并不是为了“75岁的自己”投资。 他 25 岁攒了约 5000 美元，就敢辞职去欧洲背包旅行。 所以： 储蓄不是只帮助未来的你， 它马上就在帮助今天的你。 5000 美元可能还不能退休， 但已经足够让一个年轻人敢辞掉不喜欢的工作。 他为什么主张储蓄率 50% 第一份正式工作年薪约 1 万美元，他直接存 5000。 他认为 50% 是一个非常强的 benchmark。 在市场正常的情况下， 坚持高储蓄率 + 投资， 大概十几年就可能走向财务独立。 当然这不意味着所有人都必须 50%。 他的意思是： 不要先问： “50% 怎么可能？” 应该先问： 财务自由对我到底值多少钱？ 有人选择星巴克、好房子、名车； 有人选择早点自由。 没有道德上的对错，是优先级不同。 1:07:08｜给孩子最大的投资礼物其实是时间 他特别建议，如果孩子已经有合法劳动收入， 可以尽早利用 Roth IRA 等美国税优账户投资。 原因不是那几千美元有多重要。 而是孩子拥有： 50 年、60 年甚至更长的复利时间。 他说财富积累最强大的变量之一就是： Time。 越早开始，后来需要付出的本金越少。 1:12:54–1:20:04｜税优账户到底有什么意义 他详细讲了美国的： 401(k)、403(b)、IRA、Roth IRA。 传统退休账户的本质通常不是“不交税”， 而是：延迟交税。 现在收入高时把钱放进去； 投资增长； 退休以后收入降低，税率可能下降； 再把钱取出来。 同时雇主的 401(k) match 基本属于： 应该优先拿的“免费钱”。 他也提醒： tax deferred ≠ tax free。 JL 自己反而出现了一个特殊情况： 退休后因为写书、事业成功，税率甚至比以前高， 因此传统税延策略对他没有达到典型效果。 1:20:04–1:27:39｜他到底买什么资产 答案极其无聊： 低成本、广泛分散的指数基金。 他的代表选择就是 Vanguard： VTSAX——美国 Total Stock Market Index Fund。 大约覆盖数千家美国上市公司。 为什么？ 因为他完全不知道未来哪个公司会赢。 但指数有一个非常厉害的机制： 赢家越来越大，自然在指数中的权重越来越高； 输家不断萎缩，最终被淘汰； 新的赢家自动进来。 JL 给它起了一个词： self-cleansing——自我清洁。 Sears 曾经像今天 Amazon+Walmart 一样强大。 后来 Sears 消失了。 但指数投资者不需要提前预测 Sears 会死， 也不需要提前猜 Amazon 会赢。 市场替你完成替换。The Singju Post 为什么他不直接买 Nasdaq 100？ Steven 提出： AI、机器人、自动驾驶都属于科技， 过去十年 Nasdaq 又表现极好， 那为什么不直接重仓科技？ JL 承认： 这个逻辑完全合理。 甚至过去十年确实会赚得更多。 问题只有一个： 你仍然是在预测未来。 今天科技领先， 不代表未来四十年始终由科技这个分类领先。 所以 JL 说： 我买整个市场。 科技继续赢——我已经持有科技巨头； 科技输了——新的赢家同样会自动进入我的组合。 所以他放弃一部分极致收益潜力，换来： 不需要预测未来。 1:27:39｜全片最好的投资比喻：啤酒与泡沫 JL 现场倒了一杯啤酒。 杯子里两部分： Beer = 企业真正创造的经济价值。 收入、利润、现金流、业务。 Foam = 市场情绪。 恐惧、贪婪、AI 故事、想象力、炒作、估值。 股价=Beer + Foam。 问题在于现实股票不像透明酒杯，我们很难知道到底多少是啤酒，多少是泡沫。 他拿 Tesla 举例： Tesla 当前估值中包含大量对机器人、自动驾驶等未来业务的预期。 如果未来这些业务真的实现： 泡沫会慢慢变成啤酒。 如果没有实现： 泡沫就可能消失。 巴菲特为什么那么厉害 用 JL 的啤酒逻辑： Benjamin Graham 早期寻找的是： 价值 1 美元的“啤酒”，市场只卖 0.7 美元。 巴菲特后来逐渐升级成： 与其极低价买垃圾，不如合理价格买极好的企业。 优秀企业： 品牌强； 竞争壁垒高； 盈利能力强； 管理优秀。 最难的地方不是分析。 而是： 拥有足够的耐心什么都不做。 所以他们谈到 Munger / Buffett 一个非常重要的投资原则： 不要妨碍复利自己工作。 1:33:40–1:36:06｜市场暴跌怎么办 答案： 不要卖。 2020 年疫情就是案例。 市场暴跌，恐慌蔓延。 但企业和经济最终恢复。 如果你因为新闻而清仓，可能在最低点附近离开； 随后又因为上涨产生 FOMO，在高位重新买回。 所以 JL 的方法很简单： 长期资金继续持有； 如果仍在积累期，甚至可以继续买。 真正危险的是： 把正常波动理解成世界末日。 短线交易和投资完全是两种东西 用“Beer/Foam”理论： 买企业未来几十年的盈利能力，是 investment。 试图预测明天、下周、下个月市场情绪产生的 Foam，是 trading/speculation。 后者在 JL 看来非常接近赌博。 他们也吐槽各种“教你稳定交易赚钱”的课程： 如果真的存在一个可以持续提款的秘密策略， 为什么最赚钱的业务会变成卖课？ 这不是说所有金融教育都是骗局，而是在提醒： 对“快速、稳定、高收益的交易秘诀”高度警惕。 1:39:26｜需不需要财务顾问 JL 对财务顾问整体比较怀疑。 他的一个有意思的判断是： 当你已经懂得足够多，能够识别一个优秀财务顾问的时候，你可能也已经懂得足够多，可以自己投资。 尤其要注意利益冲突。 比如顾问按照 AUM 收 1% 管理费。 你有 100 万美元交给他； 突然想拿 50 万提前还房贷。 如果他说“还”，自己的管理费收入立刻减少一半。 不代表他一定会骗你。 但： 激励结构已经产生冲突。 所以永远要知道： “给我建议的人，是怎么赚钱的？” 1:42:13｜JL Collins 自己到底怎么配置 他当时透露大致： 80% VTSAX 美国全市场股票 15% Total Bond Market 债券 5% Money Market / 现金类资产 另外有两处自住房性质的小房地产， 但在净资产中比例很低。 他已经 75 岁，这个股票比例其实非常激进。 他自己也明确说： 不一定适合其他同龄人。 债券的作用主要不是赚钱，而是降低波动。 他把“风险”重新定义： 股票短期风险大，因为波动； 但长期能对抗通胀。 债券短期稳定； 但长期可能输给通胀。 因此： 安全与否必须带上时间维度。 1:45:23｜Steven 现场问 ChatGPT：普通人如何财务自由 ChatGPT 给出的答案大意和 JL 几乎一样： 控制支出； 购买低成本广泛指数； 长期持有； 让复利工作。 JL 开玩笑： ChatGPT 应该是把他的书拿去训练了。 随后 Steven 又问： 怎样提高收入？ JL 的答案： 提高技能。 ChatGPT 的答案也类似： 学习市场需求高的技能。 1:46:26–1:49:33｜AI 时代应该学什么 Steven 讲自己年轻时候学 Social Media。 创业虽然失败，但因此站在了一个新行业浪潮最前面。 后来企业疯狂需要懂社交媒体的人， 于是那个失败经历反而变成极高价值的人力资本。 JL 由此讲： Failure 是成长的一部分。 甚至创业世界里， 有些投资人更喜欢经历过失败的创始人。 Steven 给未来孩子的建议很有意思： 如果不知道学什么， 去一个处于技术浪潮最前沿的 startup 工作。 哪怕它最后倒闭。 因为你会离创始人很近； 离问题很近； 离失败很近； 离新产业真正发生的地方也很近。 这可能比一个安稳的大公司职位学得更多。 1:49:33以后｜收入低不等于不能财务自由 JL 举了两个极端例子。 一个朋友一辈子收入可能没超过 4 万美元， 却最终财务独立。 另一个金融行业朋友： 90 年代奖金就有 80 万美元； 年收入大约百万美元； 结果仍然接近月光。 为什么？ 豪宅、车、孩子学校、社交圈…… JL 甚至认为： 高收入有时候反而是财务自由的障碍。 因为高收入会自动把你推入另一个消费比较体系。 普通人比较车。 富人比较房子。 更富的人比较游艇。 游戏没有终点。 收入越来越高， Lifestyle Creep 也越来越大。 所以： 决定财务独立的不是绝对收入， 而是收入与欲望之间的差值。 随后谈到了一个经常被忽略的财富杀手：离婚 Steven 讲了一个， 身价可能数亿美元的朋友正在经历长期离婚诉讼。 律师费、资产估值争议、 强迫出售长期持有的股票、税务损失、精神压力…… JL 的结论是： 选人生伴侣同时也是一个巨大的财务决定。 当然 Steven 也补充非常重要的另一面： 如果另一方为了家庭和孩子牺牲职业， 财富本身可能也是夫妻双方共同创造的。 所以他们并不是简单讨论“如何避免分钱”。 真正谈的是： 婚姻是你人生最大的经济合伙关系之一。 Prenup：其实每个人都有婚前协议 一个很有意思的观点： 即使你“不签 Prenup”， 你也并不是没有 Prenup。 你只是选择： 使用政府默认替你制定的 Prenup。 所以问题不是： “要不要规定离婚后怎么处理？” 而是： 你们两个人提前共同决定； 还是几十年以后让法律制度替你决定。 他们认为对于资产复杂的人， 提前认真讨论反而更加成熟。 JL 结婚 44 年最大的经验 Steven 问他： 怎么选对伴侣？ JL 本来一直说自己运气很好， 因为结婚前根本没认真谈过钱。 后来有一次当着妻子的面讲这个故事， 妻子直接纠正他： 两个人第一次约会的时候， JL 就已经跟她讨论储蓄率，甚至说： “你应该存下收入的 50%。” JL 才意识到： 原来财务观早就被自己自然表达出来了。 两个人长期婚姻稳定的一部分原因，就是： 在金钱价值观上高度一致。 1:59:53｜75 岁以后，他最大的遗憾是什么 这是整期采访后面突然非常深的一段。 JL 首先说： 他不太喜欢“如果当时……”这种思维。 因为你永远不知道另一条路是不是真的更好。 创业失败可能导致后来成功； 一次看似错误的选择可能塑造后面的你。 所以从人生路径角度： 他没有特别大的遗憾。 但有两个关于父亲的私人遗憾。 第一个遗憾：童年拒绝父亲的礼物 小时候父亲非常喜欢动手做东西。 有一次给他买了一个电动锯作为礼物。 JL 完全不喜欢，表现得非常失望。 他看到父亲脸上的受伤。 七十年过去，他仍然记得。 他说： 自己当时只是孩子， 也不应该过度责怪那个年纪的自己。 但这件事教会了他： 有时候礼物的价值不在礼物，而在送礼人的心。 第二个，也是他人生最大的遗憾： 父亲去世前的最后一次谈话 JL 24 岁时，父亲因为肺气肿住院。 去世前一天，父亲坐在病床边告诉他： 自己今晚可能要死了。 年轻的 JL 本能回答： 不会的，你会好的，别这样想。 结果父亲那天晚上真的去世了。 五十年以后，JL 才完全理解那个场景： 父亲根本不是需要一句： “别担心，一切都会好起来。” 他是一个已经知道自己即将死亡的人， 想和自己的儿子谈谈死亡。 JL 最大的遗憾是： 自己当时没有成熟到意识到这个邀请。 不是选错答案。 而是： 根本不知道那里存在一道选择题。 说到这里他明显非常动情。 最后谈到死亡 JL 说自己大概率认为： 死亡之后什么都没有。 但他同时对死亡非常好奇。 他并不急着死， 身体和精神状态允许的话仍然很喜欢活着。 只是到了 75 岁，他会好奇： 如果自己错了呢？ 如果真的存在另一边呢？ 最后的问题：人生到底什么最重要？ JL 给出了一个很反鸡汤的答案： 从宇宙尺度上看，什么都不重要。 人类在宇宙时间尺度里只是极短的一瞬。 一个人的生命更短。 所以他不相信宇宙赋予每个人某种宏大使命。 但是，他认为这反而是一件解放人的事情。 因为：既然没有必须完成的宇宙任务， 那就：好好生活；善待别人；尽可能享受这趟旅程； 利用你拥有的自主权，把唯一这一生过好。 他说的不是： “人生没有意义，所以什么都不用做。” 恰恰相反： 正因为没有第二次， 所以更应该把这一次过好。 所以我很喜欢他这段发言。 最后 Steven 播放了一首关于“God on the Train”的诗，主题也与 JL 的观点呼应： 不要为了某个遥远的天堂忽略眼前这一生，善良、不伤害别人、认真活着，本身可能已经足够。 我看完整期以后，认为最值得记住的是下面这一套递进关系：钱 → 资产 → 现金流 → 选择权 → 不被迫 → 自由。 很多人财富增长以后，走的是另一条路：钱 → 消费升级 → 固定成本升级 → 欲望升级 → 必须赚更多钱 → 更不自由。 两个人可能拥有完全相同的净资产，最后得到的东西却完全相反。 这才是 JL Collins 这期采访真正想讲的东西。 而他那句“把收入的 50% 花在自由上”的思维尤其值得琢磨——储蓄不是没有消费，而是在消费一种看不见的东西：未来不必向任何人低头的权利。 视频链接：

今天写文章配图就已经开始使用@dappOS_com @xBubble_ai 的ai了，感觉蛮不错 说实话，其实哪家ai都有相关的做图模型，但用起来会真的发现，为什么别人的ai做图那么厉害，那么好看，但是我自己的却还是很一般 同样一个任务，有人一句话就能拿到接近成品的结果，但有人要反复改 prompt、换模型、调格式、补背景，花费了大量的时间 这也是我一直以来的困扰，所以迫切地需要一个听我大概描述就能出符合我需求图的ai。 Low-prompt AI 的思路：不是让用户写越来越复杂的 prompt，而是让 AI 自己去理解任务、匹配流程、补齐执行细节。 所以今天也去试了一下xBubble 先看看实例吧，比如我今天写的关于“美股代币化的文章的配图”（图1） 我的指令是：根据我给你的内容，结合我的ip形象，创作出治愈系手绘插画风，并且给了一张示例图 图1上方作品是xbubble的成果：将我个人的ip形象整体是保留，并且美化的，让认识我的人知道这是我。并且提取我内容里提到的公司，把他们的图标也加入到图片里 图1下方作品是image 2 的成果：将我个人的ip形象进行修改，偏向手绘插画的风格，将内容里的关键句子添加于图片中 两张图风格应该是都有人喜欢的，但是对于我个人来说，是更偏向于xBubble的做图，因为更具有艺术性和个人色彩，对于做账号来说是需要的 🌟这其实就是 xBubble 功能里比较关键的一点： 不是只执行单一模型生成，而是尽量把用户的模糊需求转成更完整的任务流程。 模型选择、风格理解、内容提取、结果优化，这些原本需要用户反复调的东西，它会帮你往前推一步。 对于ai的真人感，我也去测试了一下 指令是： 16:9真人摄影封面图，一位年轻亚洲女性坐在夜晚高层窗边，气质聪明冷静，不网红、不油腻。她穿白衬衫和深色西装外套，手拿手机，桌上有笔记本电脑、冰美式、投资笔记和钢笔。窗外城市夜景，室内暖光，窗外冷蓝光，光影高级真实。 图2的上方作品是xBubble： 整体看起来更高级，也更像真实广告片截图。人物没有直视镜头，而是看向窗外，情绪更自然，夜景和台灯的冷暖光也比较舒服。桌面元素少，画面不乱，AI感相对低。 图2的下方作品是gemini： 人物正面对镜头、姿势太标准，桌面道具也有点堆满，像刻意生成出来的“商务女性办公图”。整体没有图一自然，质感也稍弱。但信息更加直白。 两张图其实都符合要求，但是XBubble 这张赢在真实感和审美，Gemini 那张赢在信息更满，但也更假，而我刚好测的也是ai的真人感 所以两个层面去进行测试，其实xBubble的审美和创作都是更胜一筹的，但是这种审美和风格每个人都是不一样的，所以大家可以根据自己的需求去选择适合自己做图风格的ai 在这里，只测试了 @dappOS_com 的Bubble Pilot： 负责理解用户的简短需求，并匹配合适的 SOP 去执行；如果没有现成路径，也会先用通用 Agent 完成任务。 还有 Bubble Engine也同样关键： B负责在后台学习和优化，不断测试不同模型、工具和流程，把更稳定的方案沉淀成新的 SOP。 所以我这次用它做图，感受到的不是“它会画图”这么简单，而是它在理解我的内容、识别我的 IP 形象、判断画面风格、提取文章重点、组织视觉元素这几个环节上，已经不太像单个模型直接出图，更像是有一套任务流程在帮我完成成图。 这也是 xBubble 的核心价值：把模型选择、提示词结构、工具调用、技能编写、结果测试这些原本需要用户自己折腾的部分，尽量交给系统处理。用户只需要把目标说清楚，剩下的由 Pilot 去分发，由 Engine 去学习和优化。 @dappOS_com