去印度搞网贷，你真是个天才！2019年，国内一批网贷平台揣着在国内验证过的放贷套路，浩浩荡荡杀进印度，准备对十几亿人来一次降维打击。6年时间过去，这些平台全军覆没，加在一起损失了几十亿美元。 这不是出海淘金，这是被印度人集体薅了羊毛，薅到连根拔起。更讽刺的是，薅他们的不是什么金融大鳄，就是一群连信用卡都没开过的普通印度人。 这些平台当初为什么敢去？印度十几亿人，4亿人没有任何信用记录，只有4%的人用过信用卡，大多数人连征信是什么都不知道。更关键的是，当时印度没有明确的网贷利率上限。平台的算盘打得很响，国内以前不也是从无到有做起来的吗，印度市场差不多，而且利率没有天花板，用高息覆盖坏账，这就是一个漂亮的资本故事。 他们甚至觉得，只要坏账率控制在一定范围内，高利率就能把损失全部赚回来。想法很好，可他们忘了最关键的一件事，文化是有差异的。 印度人拿到钱的第一反应不是怎么还，而是这是不是神明的馈赠。借了钱就跑，平台在后面追着屁股要也要不回来，坏账率一度突破50%，最高冲到80%。也就是说借出去10笔，平均只能收回2笔，高利率别说覆盖坏账，本钱都亏没了。 到这一步平台还不慌，因为他们还有杀手锏，催收。这招在国内屡试不爽，打电话、轰炸通讯录、拿征信吓唬、找亲友施压，一套连招下来，大多数人扛不住，拆东墙补西墙也得还。 可到了印度，这套连招直接失灵，而且失灵得非常彻底。你跟印度人说征信黑名单，坐不了飞机高铁，人家在村里种地，坐高铁干啥去，卖菜吗。你要给亲友打电话，人家身边全是穷得很稳定的人，一旦知道有这么个挣钱路子，等于你免费帮自己打了广告。 在印度底层民众眼里，欠一个APP的钱根本不是道德污点，反而是薅资本家羊毛，这是光荣的事。你越催，他越觉得你急了，越不还。上门催收更行不通，印度法律完全站在借款人一边，催收敢上门或者语言过激，借款人直接报警说骚扰恐吓，警察先抓的是催收的。你敢进村搞催收，全村都是老赖，他们就敢搞你。 语言关更是一道天堑。印度有22种官方语言和超过100种使用人数超百万的方言，借钱的大多数只懂当地方言，完全听不懂印地语和英语。催收团队准备的脚本全是英语和印地语，对方根本听不懂，催收效果直接等于零。平台只好花大价钱组建本地化多语种催收团队，成本上去了，效果刚有点起色，新的麻烦又来了。 本地催收员工摸清了平台的漏洞之后，大批人摇身一变成了撸贷导师。他们在社交平台搞知识付费，手把手教乡亲们伪造资料、批量借贷、集体赖账。遇到不好撸的平台，他们还带人集体投诉，反手给平台扣上外资放高利贷剥削印度人的帽子。平台本来想收割印度市场，结果被自己的员工反向收割了。一个放贷业务，硬生生被搞成了全民补贴。 这些平台到最后才发现，自己不是在做金融，是在做慈善，而且是被逼着做的那种。平台最后想走司法程序，可印度民事债务纠纷没个三五年下不来，判下来人家还是不还，你威胁他就报警。在国内嚣张惯了的催收团队，到了印度连维权的渠道都找不到。 真正的绝杀，还是来自印度政府的监管。2022年，印度要求所有平台必须披露真实利率。2024年，一次性封禁了94款有中资背景的贷款软件。2025年，全面限制高利率，直接摧毁了平台高息覆盖高坏账的商业模式。从上到下整得跟杀猪盘一样，这些平台这才彻底傻眼。 这场始于2019年的印度淘金潮，本质上是一群只懂欺负自己人的平台，遇到了一个比他们更没底线的市场。当催收的电话打不通、上门的路被堵死、本地员工反水成了撸贷导师、监管最后一刀封死利率空间，几十亿美元就这么打了水漂，连个响都没听见。能想出来去印度放贷，真是个天才!