李志 | Rational Investing
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加入 December 2025
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这几天我也在思考这个问题，抛砖引玉一下：
公积金利率 1.5%，标普年化8%，大家会怎么选？真诚讨论一下。
前提是：目前没有买房计划，也暂时不考虑公积金贷款。
两个选择：
A：继续放公积金账户
年化 1.5%，胜在稳定、省心，基本没有波动。
B：符合条件就提出来，长期买标普 500
接受市场波动，打算按 10 年甚至更长周期持有。
简单算了一下，假设公积金里有 10 万元：
1.5% 年化放 10 年，大概是 11.6 万。
如果假设标普未来长期年化能做到 7%，10 年大概是 19.7 万；
如果是 8%，大概是 21.6 万。
如果这笔钱本来就是十几年都不会用的钱，为了确定的 1.5% 一直放在公积金账户里，会不会资金效率确实有点低？
很多地方公积金也不是想一次性提多少就提多少，比如每个月只能提 2000 左右，上海一个月最多可以提4000。（新政之前）
这样天然变成了每个月定投，也不用纠结一次性买在高点的问题。
所以想听听大家的想法：
在明确没有买房计划、公积金贷款需求也不大的情况下，你们会选择继续吃 1.5%，还是符合条件就慢慢提出来做长期投资？
我个人选B，主要是觉得如果时间拉到 10～20 年，1.5% 的机会成本挺大，我更相信美国国运😂
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