0xLoki(@0xLoki_Zeng):所有贷款方案本质都是年金，本息按照不同方式排列组合所有月供多少，名义利息多少都是忽悠人的，真正的核心因素就只有 IRR，IRR才是你每一笔付款的真实利率这个方案算出来IRR 大概是 3.8%左右对标其他品牌： 1/ 传统油车一般会和银行合作，名义IRR大概8%-12%，银行会给返点，然后以总价优惠的形式在总价里面优惠，甚至会超过利息。比方说30w的车，5年分期利息6w，但是银行给你返点5w，而且还可以3年后提前还款，如果你3年提前还，不仅利息赚回来了，还能反撸银行。但如果你不提前还，银行就能赚你高利息相当于IRR是负数，贷款还能赚钱 2/ 遥遥领先一般车没优惠，但经常搞分期免息，那就很简单IRR = 0 3/ BYD，走的厂商金融，坑出翔，名义利率4%+，IRR 8%+ 3.8%的 IRR其实属于正常水平，但现在大家对经济太悲观了，对负债很敏感，你还搞个什么“轻松还”，被骂也活该

2026.07.05 10:04

所有贷款方案本质都是年金，本息按照不同方式排列组合所有月供多少，名义利息多少都是忽悠人的，真正的核心因素就只有 IRR，IRR才是你每一笔付款的真实利率这个方案算出来IRR 大概是 3.8%左右对标其他品牌： 1/ 传统油车一般会和银行合作，名义IRR大概8%-12%，银行会给返点，然后以总价优惠的形式在总价里面优惠，甚至会超过利息。比方说30w的车，5年分期利息6w，但是银行给你返点5w，而且还可以3年后提前还款，如果你3年提前还，不仅利息赚回来了，还能反撸银行。但如果你不提前还，银行就能赚你高利息相当于IRR是负数，贷款还能赚钱 2/ 遥遥领先一般车没优惠，但经常搞分期免息，那就很简单IRR = 0 3/ BYD，走的厂商金融，坑出翔，名义利率4%+，IRR 8%+ 3.8%的 IRR其实属于正常水平，但现在大家对经济太悲观了，对负债很敏感，你还搞个什么“轻松还”，被骂也活该