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住宅ローン固定金利引き上げ 大手5行 三井住友信託は4％超え
固定10年の「最優遇金利」は三菱UFJ銀行は3.59％、三井住友銀行は3.65％、みずほ銀行は3.35％に引き上げられます。三井住友信託銀行は4.105％、りそな銀行は3.795％に引き上げられます。
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住宅ローンの金利上昇が家計に与える影響は？
変動金利住宅ローン「5年ルール」
金利上昇でも毎月の返済額（約定返済額）は5年間変わらないが実際の利息計算は半年毎の金利見直しで高い金利に基づいてる
毎月の返済額で足りない利息分を
後の支払いに繰り越してるだけなので全体の支払金額は相当増える
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住宅ローンは重い。 正直、もっと身軽だったらと思う夜もある。
だが、ローンがあるからこそ、俺は人生を真剣に考えるようになった。 働き方、お金、家族との距離感。 何となくでは生きられないと教えてくれた。
重い現実ほど、人生を設計し直す最高の起爆剤になる。
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住宅ローンを背負った40代に、一発逆転は危なすぎる。 大きく賭ける。勢いで辞める。俺にはそんな度胸はない。
だが「小さく積み上げる」ことはできる。 AIを10分触る。投稿を1本書く。支出を1つ見直す。
40代の逆襲は派手じゃなくていい。 戻れる範囲で、毎日少しだけ進めばいい。
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住宅ローンの相談で、私がよくお伝えすることがあります。
「3%の金利でも返せるかを、先にシミュレーションしてください」
2026年6月時点の変動最優遇は0.85%前後。今はこれより低い金利で返済をスタートできます。
でも今後の金利を誰も保証できない以上、「3%になっても返せる額」を基準にしておくことが、35年を安心して過ごすための目安になる、と考えています。
「借りられる最大値」ではなく、「3%でも大丈夫な範囲」で設計する。
ここから始めると、物件の選び方が変わります。
今の金利で計算するのは入口。3%でも返せるかが出口の安心です。
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「住宅ローンの審査では年収の30〜35%まで借りられる」という目安、知っていますか。
これを手取りに換算するとどうなるか。
（会社員・40歳未満・扶養なし・2026年時点の目安として）
- 年収300万円 → 手取りの約44%
- 年収500万円 → 手取りの約45%
- 年収700万円 → 手取りの約46〜47%
審査で「借りられる上限」は、手取りの約45〜47%を住宅費に充てる設計です。
この金額で、生活費・教育費・老後積立を賄えるかどうか。
年収は審査のための数字。生活は手取りから始まります。
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住宅ローン 金利は結果論！
いま、住宅ローンの変動金利と固定金利の金利差は、２%以上あります。
【変動金利】が、
ずっと変わらず低いときは、変動一択だ
とか
【変動金利】が、
上がり始めたら、固定金利がいいよね
とか
【固定金利】が、
上がり、金利差が生まれたら変動一択だ
みたいに、
目先だけを意識して、
脅威に感じている人が多い
金利は「脅威」ではなく、
ただの「変化」にすぎない
だからこそ、変化に対応できるように
『返せる額』をしっかり準備することが
大切です。
そうしたら、脅威にならない。
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住宅価格は高騰し住宅ローンで「50年ローン」が可能になり、半世紀、返し続ける人生。
有利子奨学金は平均336万円を借りて返済に17年。金利上昇で借りた額より100万円多く返す学生が出てきます。
卒業したら奨学金、家を買ったら住宅ローン。日本の若者は二重の長期債務に陥っています。
現役世代の手取りを増やす。国が奨学金返済を応援する。そういう決断を政府に求める。
6/5参院予算委員会で塩村あやか議員（@shiomura）が住宅価格高騰・奨学金問題を高市総理らに質疑。
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