过去一周我基本一致在学习 AIGC 的内容。 绝大多数教程长这样，刷到过的人会有即视感： 开头一段超震撼成片，一通剪辑，然后说跟着我几步去xxxAgent平台就能复刻，实际上基本都是被广告套牢了。 所有的教程都有“关键一步”：把你导到某个 AIGC 平台：最早是小云雀，后来是各种工具站，让你用他们家的素材生成、素材管理、写导演剧本。 意思很直白：用了我们家工具，你也能出大片。 不可否认的是，带 Agent 的平台对新手确实香。我小云雀充过200，MiniMax Design 免费额度也烧完了，工作台实际上上手很快。 不过盲点在于价格，同一条 Seedance 2.5、720P、不带参考视频： 官方方舟：5秒约7.56元，约1.51元/秒 小云雀基础会员79元/月送830积分：一个月只够一条出头的30秒720P，约2.5元/秒，30秒约74元 即梦标准会员：30秒720P约84元，约2.8元/秒 我那200块，按会员折，大概只够八十来秒2.5 这些教程几乎不提的用法：API 。 OpenRouter 720P约0.2311美元/秒，按7.2汇率约1.66元/秒，和官方只差通道加价。我用的一些聚合站还能到1.11元/秒 而这些平台的溢价只是卖的Agent，但是往往这些我们能够利用Codex或者网页版的ChatGPT编排好剧本、分镜。 我们自己跟 AI 讨论剧本分镜、最后敲定的过程，也是能够提高我们的能力和眼界的。如果你一直用 Agent 的平台，那么自己水平的提升会很有限。 下期预告：怎么在本地用 AI Agent 搭视频工作流，平替小云雀这类平台。

羊毛别嫌小 昨天文章发出后，有一些读者留言问真有1000万怎么配置，这个我在播客节目里有具体聊过，这里也可以再讲一遍。 首先滚期指会是很核心的策略，它是目前a股性价比最高的品种之一，另外还有几个优点，场内标的，你不用担心出各种幺蛾子，操作简单，不费脑子不费精力。唯一顾虑的就是目前点位不低，所以最好留一点仓位等着后面熊市回来了加仓。20-30%。 其次是a股的红利策略，你买银行股吃股息可以，你买红利基金也可以，a股红利板块的长期回报率是ok的，唯一顾虑也是最近几年涨的有点多，因为人民币一直在降息周期。但我觉得人民币也不可能回到以前的高利率水平了。20-25%。 再者应该配置标普500，用什么渠道配置看你的本事，笨办法溢价买qd基金也不是不行。纳斯达克100随你高兴，弄一些也行。总体25-30%。 然后考虑买一份香港保险，收益率高于大陆，美元定价，相当于是独立在人民币之外的一处分矿。缺点就是不好买，并且锁的时间有点长。15-20%。 15-25%的资金活期理财，买买债基或者逆回购之类的，万一期指那边暴跌随时准备支援。 5%配置黄金。 大致就是这样，供参考。有人可能会问这比例加起来超过100%了，因为期指是按照全头寸算的，保证金只要放40%就够了。如果遇到熊市大幅回撤，可以考虑把红利和活期理财都加到期指上去。但是注意纪律，别上头别赌狗，不然一波行情送你回职场。 …… 今天小伙伴转发了一张图给我，是她在雪球活动现场拍的一个投票墙，有10个资产大类，从左至右分别是先进制造、ai、互联网、银行、医药、黄金、有色、大消费、地产、新能源。 长框里的蓝点是与会人员的投票，所以可以看作是现场民意调查。 ai民意夯爆，地产拉完了，让我有些意外的是过去两年表现强劲的银行板块民意倒数第二，很不受待见。黄金2026年看好的人也比较少，大家似乎更青睐大消费、互联网和医药。 民意高不一定来年就涨的好，民意热爆的板块也说明市场预期已经打满，美股的ai明星股最近就开始出现分歧，明年如何变数还是蛮大的。倒是对地产的看法，大家比较一致，这个节点上我没有看到任何一家机构预测拐点反转。 …… 捋一捋周末其它值得关注的信息。 1、白银lof调高了申购限额，从100加到500，这会让套利盘规模扩大5倍，但终究也只是mini散的游戏，真正的巨鲸依然无法套利，所以溢价可能适当缩小，但不会被抹平。媒体和大v的流量曝光会带来更多套利的羊毛党，但同时也会吸引一些新加入的赌狗去推高溢价，从lof的运营方立场，需要在薅羊毛和赌狗冲溢价之间寻找一个平衡。 2、高盛最新的报告预测黄金明年底目标价是4900美元，比目前的价格上涨12%左右。之前美银的目标价也在5000左右。高盛认为明年铜的目标价是11400美元，这比最新的铜价还要低一点，所以预判明年是震荡小幅回落。 3、日本央行周五确定加息0.25%，政策利率到了0.5-0.75%水平，这已经是日元近30年来的最高水平。目前日本国债的利率已经超过了中国国债，日本已经逐渐走出通缩。这次日元加息基本在资本市场预期之中，之前链上赌场一个月前赔率就在90%以上了。周五美股和周末的币圈都没啥波动，不必自己吓自己。 4、宁德时代宜春枧（jian3，同“剪”）下窝锂矿的环评在周五引起关注，这个矿年产能碳酸锂当量（LCE）约8万吨，占国内需求的1/10左右。该矿因采矿许可证到期及矿种变更问题于8月10日停产。这次环评信息公示被议论文，其实很多人心里暗戳戳的盼着它再出点啥问题停产了，锂板块直接起飞。但我看了信息没啥毛病，就是正常走流程，目前没有任何迹象表明该锂矿可能停产。 5、神华19日公布了1300多亿收购案的方案，收购的都是国资母公司的资产，7成用现金支付，3成用增发股票支付，增发价29.4元每股，比市场价折了28%。至于收购的资产是按照14倍pe，1.5倍pb来估的，还行，不算贵。但这个方案现有神华的股东还是吃了点小亏，首先被收购的资产整体质量不如上市公司资产质量，其次折价增发股票也在输送利益。但好歹是央企，这么多年也让股东们吃肉喝汤了，些微磨损不计较了。 6、字节跳动加大人才投入，2025年奖金投入提升35%。它们本来就是国内大厂一线薪资水平，还在再涨35%，能在字节打工的都是牛马里的贵族，真正的福报。 …… 就这些吧，最后插两个保险产品的广告，一个是利用规则薅几百块税率优惠的羊毛，另一个是每年1.2万养老金免税额度的产品说明，年收入在15万以上的建议看看，收入越高税惠越高。 2个可自主配置的抵税项目，税优健康险和个人养老金，叠加起来，每年最高能退税6千多，很香。 税优健康险，每年额度是2400元，我比较推荐岁岁享 3.0护理险这种产品，没生病也能拿回一笔钱，不会白花。 举个例子，30岁男性税率稳定20%，年交2400元，交10年，每年退税480元（有的地方按月退税），满10年退税4800元，保单还能拿回24540元，不需要补税，叠加起来复利4.4%。税点45%的话，退税1万多，利率能拉到11%，很夸张。 另一个是个人养老金，每年1.2万额度，取钱时需补3%个税，适合顺手存点养老钱。 钱放进去买基金、定存等都可以，看自己的情况。冲着节税去又想省心一些，也可以考虑养老保险，拿钱确定、安全性也有保障。 比如国民慧选 2号（节税版）A款，30岁女性，年交1.2万，交3年，税率20%每年退税2400块，55岁满期一次性给53731元。总共交3.6万，拿回来6万。 中途想换别的产品也没问题，它回血很快，第5年就超已交保费，含退税复利直接5.8%。 除了能退税、能给未来存钱，12月买这俩产品，满足条件各送一份价值400元的体检套餐，自用、给爱人和父母用也行，这个羊毛还是很爽的。 不过，有需要记得在12月31日前动手，这样明年3月才能办退税，不然要多等1年。点下面可以直接咨询，注意0755座机来电就行。 快速咨询抵税保险 文章一开始聊财自，文章最后教薅羊毛，能装也能接地气📷

【AI熱潮】智譜無懼限售解禁和折價配售在港股大漲 低流動股佔比指向高波動風險 智譜連續第三日在港股市場大漲。公司週三迎來首批限售股解禁，週四又宣佈逾300億港元股票配售的雙重供給壓力，並未打擊投資者追逐這家中國人工智能大模型企業的熱情。

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【改變折價】SK海力士勢將刷新外國公司赴美上市規模紀錄 SK海力士本週的290億美元美國上市交易，或刷新外國公司赴美招股的紀錄，但關乎AI晶片這個全球股市最熱板塊中的競爭。「現階段市場對晶片股的熱情極度高漲，」Synovus Trust的高級投資組合經理Daniel Morgan表示。

同等 AI 赛道，美光单季营收、毛利率全面超越巅峰英伟达，估值却打 2.7 折，HBM 长期紧缺重构存储周期逻辑 $MU $NVDA #DRAM# #AI# 芯片 1.英伟达巅峰对标基准：英伟达曾单季营收 300 亿美元、毛利率 75%，凭此冲到 3 万亿市值 2.美光业绩全面更强：美光下季度指引单季营收 500 亿美元（是对标英伟达收入的 1.7 倍），毛利率 86%，盈利能力大幅高于当年英伟达 3.估值严重折价：即便盈利指标全面占优，当前美光市值仍比巅峰英伟达便宜 73% 4.核心逻辑：AI 催生 DRAM/HBM 长期紧缺周期，存储芯片成为算力刚需，但市场尚未给美光匹配英伟达的估值溢价，存在巨大重估空间。 5.数据真实支撑： 美光 2026 财年 Q3 营收 414.6 亿、毛利率 84.9%，指引 Q4 营收 500 亿、毛利率 86% 属实；英伟达历史高毛利区间稳定 75% 左右，二者盈利差距肉眼可见。过去存储是强周期、低毛利制造业，如今 AI 服务器 HBM 需求爆发、行业主动控产，DRAM、NAND 供需紧张至少延续至 2027 年，彻底扭转周期逻辑。 #MU# #NVDA# #DRAM#