女占卜师养家 vlog 一、工作日常 1、完成客户咨询 今天上午接到了一个情感占卜咨询，问是否能和对象复合，这种咨询，对我来说，比起金融占卜，简单很多。 虽然看似小小的一个咨询，但是和客户也沟通了半个小时，累计 2 小时，从中看到了一些细节。 因为客户隐私，这里就不贴盘了。 如果您有情感困惑，可以找兔子，奇门遁甲占卜非常适合这类事件预测。 2、推文日常更新，早上写的面相识人推文，其实原文容易出大爆款，但是考虑法律，文中没有涉及到最近流量爆火的人，很多吸引人的点都去掉了，这个只能等后续，如果应验，可以贴原文。 其实面相学可以看到很多东西，但是太过私密，能公开的很少。 币圈的人基本都是发富不发贵，鼻相比较好，山根不够高。 二、生活日常 3、辅导孩子英文 我家宝贝斑马英语 s3 已经结束了，从 3 岁开始学习的，孩子的学习，需要我在他身边陪着他才可以，斑马英语好处是体验感很强，今天学习了 sink 沉下去，float ，飘起来，我拿着 tank ，水缸，让孩子放各种物品去感受这两个单词，孩子很开心。 涉及到写作业方面，一塌糊涂。 他只懂看图说话，单词一个都不认识。 我只想培养他的语感，不在乎应试成绩，也就马虎过去。 4、八字学习研究 2016 年我学习的就是八字，现在 2026 年，我又开始了复习。 和过往不一样了，有了生活的阅历，理解起来简单多了。 八字学习太枯燥了，我都不想再研究下去了，但是我命中自带华盖，一般八字带戌亥地支的人，注定一生和易学，宗教有缘分，能量比较差的容易被当作精神病去治疗。 这十年，我换过很多工作，只有易学，我坚持下来了。 这次学习，理解力提升了很多。比如身弱不受生，以前不理解，现在就理解了。身弱也不受克。 就像币圈一样，很多人在骂交易所大佬，比如一姐，CZ ,他们不会动不动就发律师函，能量悬殊太大了，根本没有必要。 5、家庭卫生 我对家里卫生要求就是地面，必须我光着脚，脚底不沾灰。 我会睡前拖地，而不是早上起来拖地。 早上起来，我的心很乱，一天的事情太多了，我不喜欢上午就被家务给耽误。 要么学习，要么占卜。 6、下午看到黄金跌了很多，赶紧起卦占卜看看黄金年内是否见顶了，看了卦，还没到见顶时间，如果黄金和比特币走势高度一致，那么比特币也还没见顶。 今天是 9月 1 日，9 月 7 日就进入丁酉月，从申月 8 月，很多人运势就转折了，丁酉月会更加明显。 按照以往，我会占卜比特币月卦，不过这个月没有项目方或者交易所赞助，我打算给自己放假了，好好研究八字。 谢谢您的观看，祝愿您 9月大吉，财源广进，安康喜乐。 丁酉月，吉利的话，要留在晚上说，晚上说才有能量，你知道为什么吗？

AI研究员 @natolambert ，AI 时事通讯 Moonshot, Zhipu, Meituan, Xiaomi, Qwen, Ant Ling, and 等AI Lab 写了个笔记 从研究心态对比中美差异： -在中国一些杰出个人的工作成果需要被搁置，以保证整体模型能够最大化多目标优化（个体服从整体）， -而美国研究者更注重个人表达和自我利益，他举了个meta的例子（传言），Llama组织正是由于这些利益集团将自身利益嵌入到层级分明的组织结构中而最终崩溃。听说其他实验室也表示，有时需要向顶尖研究人员支付报酬，才能让他们停止抱怨自己的想法最终没有被纳入模型 -中国模型的构建者是谁，中国很大一部分核心贡献者都是在校学生。这些实验室都比较年轻，这让我想起了我们在Ai2的模式，在那里学生被视为同龄人，并直接融入LLM团队。这与美国顶尖实验室截然不同，像OpenAI、Anthropic、Cursor等公司根本不提供实习机会。 -关于教育和产业人才，中国也面临着与美国类似的“人才流失”问题，许多原本考虑走学术道路的人现在都打算留在工业界。最搞笑的是一位研究人员的发言，他原本想当教授，以便更贴近教育体系，但他却说教育问题可以通过法学硕士（LLM）来解决——“学生为什么要跟我说话！” AI影响上的思维方式差异： -AI影响上的思维方式差异，这些学生的思维方式也异常直接，不受一些可能分散科学家注意力的哲学思辨所干扰。当被问及他们对模型的经济性或长期社会风险的看法时，很少有中国研究人员拥有成熟的见解，也没有动力去影响这些见解。他们的职责是构建最佳模型，一位学者甚至引用了王丹的著名论断——中国是由工程师主导，而美国则是由律师主导。 -试图让中国科学家就人工智能引发的经济不确定性、超出通用人工智能（AGI）能力范围的问题，以及关于模型行为方式的道德辩论发表评论，都展现了这些科学家极其谦逊的态度。他们不仅敬业，而且不愿就自己不了解的问题发表评论。 中国人工智能产业与西方实验室的异同之处： -国内人工智能需求初现端倪，中国SaaS生态不发达，付费意愿差，市场规模小，而云计算则发展的很好。而目前来看中国的AI市场更像云计算市场，而不是saas生态。 -大多数开发者都对 Claude 趋之若鹜 -中国企业拥有技术所有权意识，一些头部科技企业都在自己做模型，如美团，小米等。而美国则头部企业会使用第三方服务。 -数据产业的发展远不及美国，数据标注类公司，和RL模拟环境类公司相对较少，模型公司大部分是自己做数据和做RL模拟环境来训练。美国则大部分都是采用第三方服务。 （备注：昨天研究了下RL模拟环境的美国市场地图，可以看到确实非常庞大，并且有实际采用，可以看看 也） -对英伟达芯片的迫切需求

普通人工资一到位，第一件事就是通过跨境支付通转到香港汇丰，全部存成港币，然后以3%的利率全部存定存，谁想要这个钱，就得去香港找律师起诉。 为什么现在存香港基于3点理由，1是港币汇率比较好，1：1.16，人民币可以换更多港币，2，港币的利息高3%，3，香港存款轻易无法被执行，对方代价很大。

现在开港美股券商性价比还是很高： - 可以打港股新股 - 可以大仓位买美股 虽然加密圈有很多替代参与方式，但始终是权宜之计，有条件还是自己上券商比较稳妥。 开券商硬性条件是要有港卡，不然出入金是个麻烦，加密出入金是不对大陆客户开放的。 - 绝大部分港卡都要去香港开，可以线上开，也可以线下预约香港本土银行开。 - 少数一些银行有理财、律师见证等要求，可以在内地直接开，但是要花钱，还不如自己去香港玩一趟顺便开了。 很多券商早就已经关掉了内地用户开户，包括富途老虎华泰华盛耀才长桥等，这些早些年都是能开的，政策收紧了现在都开不了。 目前内地用户不需要居住证明存量证明就可以正规开的香港正规券商有 辉立 盈立 和 致富证券。 致富证券的活动： - 开户撸 200HKD 股票券。 - 开户 30 天内入金 10000 可以再获得200HKD股票券。 - 现金打新免费，融资打新有1200元打新全免卡可以用。 致富证券开户链接： 或者下载 致富证券 app，注册的时候填入我的邀请码：HY9675。 盈立证券活动少一点但是也值得开，比较好用： 邀请码：260991 有一说一，开港美股券商只是开多一条资产配置渠道，炒股还是不要上头盲目fomo。

推荐下，这期 JL Collins × Steven Bartlett《The Diary of a CEO》 的完整播客采访。 很有哲理的财富观，推荐每个人看完结合自己的条件再规划下属于自己的路径： 1️⃣为什么要避免债务。 2️⃣支出低于收入成为习惯有多必要。 3️⃣投资剩余的钱，是未来的底气。 4️⃣学会先获得购买权，再消费。 他在36分钟的时候也谈到了对比特币的态度！ 正片2小时15分钟，链接放在最后， 也可以选择看看我下面有 GPT 的整理版和我的注解，不想听我啰嗦的可以直接去看正片。 JL Collins 就是《The Simple Path to Wealth》的作者， 先说我认为这期采访真正的核心：钱最重要的功能，不是让你买更多东西，而是让你越来越不需要向任何人低头。 也就是说，财富的终点不是消费能力，而是选择权。 这也是整期两个多小时反复回到的主线。 下面是 AI 按采访顺序的梳理： 00:00–03:27｜为什么写《The Simple Path to Wealth》 JL 最初根本没准备写一本畅销书，而是在博客上给女儿 Jessica 留下一套关于钱的知识。 他认为，一个人如果把钱的问题处理好，人生会容易非常多。不是因为钱本身能带来幸福，而是有资源的人拥有更多选择，没有资源的人很多时候连选择的资格都没有。 因此他写作的目标从来不是教女儿如何暴富，而是教她：如何避免因为钱而失去人生的自主权。 03:27–05:10｜绝大多数人对钱最大的误解 普通人的第一反应是： 有钱了可以买什么？ 房子、车、旅行、奢侈品…… JL 认为这是文化灌输给我们的默认思维。 钱当然可以消费，但还有第二个用途： 钱可以替你工作。 你工作→赚到钱→把其中一部分变成资产→资产继续产生钱。 于是慢慢发生一个巨大变化： 一开始，是你用时间换钱； 后来，是钱替你换时间。 所以他建议把“我能用这笔钱买什么”改成： “这笔钱将来能替我赚多少钱、买回多少自由？” 05:10–06:15｜什么叫财务自由 只要你必须每天出售自己的时间、劳动和注意力才能活着，你就仍然依赖某一个愿意付钱给你的人或组织。 老板、客户、公司、平台…… 所以财务自由不是“我有很多钱”。 而是： 工作开始变成可选项。 你可以工作，但不是“不工作就活不下去”。 这个区别非常大。 06:15–13:11｜为什么很多成功人士都有创伤 Steven 谈到自己的经历：年轻时冒险、辍学创业、拼命证明自己，很大程度来自内心的不安全感和创伤。 JL 观察到一个有意思的现象： 很多极度成功的人背后都有某种“我要证明自己”的东西。 创伤、不被认可、自卑、家庭问题…… 它可能成为非常强的驱动力。 但反过来，他也认识一些人，没有那么大的野心，只想过舒服、自由、平静的人生。这些人反而往往成长环境更加稳定。 这引出了一个问题： 巨大的野心究竟是一种能力，还是一种没有被治愈的伤口？ 采访没有给确定答案，但 Steven 明确提到，他认识的一些超级富豪并不快乐。 其中一个重要寓言：和尚与大臣 JL 的书开头有个故事。 两个童年好友，一个后来成为国王身边的大臣，一个成为清贫和尚。 大臣看和尚每天粗茶淡饭，就说： 你如果学会讨好国王，就不用吃这种苦了。 和尚回答： 你如果学会满足于粗茶淡饭，也就不用讨好国王了。 JL 说自己一直更接近和尚。 这其实是他全部财富哲学最简洁的表达： 降低欲望，也是一种提高自由度的方法。 当一个人的“必须拥有”越来越少，他需要讨好的人也会越来越少。 13:11–14:22｜钱与幸福的关系 JL 并不认同“钱能让你幸福”。 他的观点更细： 钱不一定增加幸福，但缺钱可以制造大量痛苦。 催债信、房租、账单、医疗费用、失业风险…… 这些东西会长期占据人的心理空间。 所以财富最先改善的，往往并不是快乐，而是： 减少焦虑。 而且金钱有放大效应。 一个本来就不快乐的人， 变成富豪以后仍然可能不快乐； 一个本身就很满足的人， 有钱以后会获得更多选择。 Steven 也谈到自己以前觉得 Range Rover、 豪宅会带来巨大幸福， 后来真正拥有以后， 发现心理冲击远没有想象中大。 JL 因此强调： 享受财富， 但不要要求财富负责治愈你。 14:22–15:59｜什么才是真正的 F.U. Money 一般人把 FU Money 理解为： 钱多到永远不用工作。 JL 说那其实叫 Financial Independence。 他定义的 FU Money 反而是： 走向财务自由途中已经积累起来的那部分钱。 哪怕你只有足够活六个月的钱， 它都已经开始改变你的行为。 老板羞辱你，你可以离职； 行业不好，你可以休息半年； 想去欧洲旅行，你可以辞职； 想换城市，你不用害怕三个月没收入。 所以财富不是到了终点才有用。 每增加一笔储蓄，你的自由其实已经增加了一点。 15:59–25:32｜采访最有争议的观点：年轻人未必应该买房 JL 不是反房地产。 他自己一生也买过很多房。 但他说： 房子应该首先看作一种生活消费，而不是自动等于一项好投资。 买房最大的问题不只是首付和房贷。 还有装修、家具、维修、房产税、保险、屋顶、花园、设备等等。 所以“我的月供和房租差不多”这个比较经常是错误的。 房租 2500 美元，你大致知道成本； 房贷 2500 美元，可能突然再来一个 2 万美元屋顶。 而且人买房时经常出现一个行为偏差： 银行说你最多可以贷 100 万，你就真的去买一个接近自己极限承受能力的房子。 于是房子开始绑架现金流。 买房真正被忽略的是机会成本和流动性 JL 和 Steven 都特别重视这一点。 20 多岁、30 多岁的时候，人的最大财富可能不是现有资产，而是： 未来几十年的机会。 工作突然要求你去纽约； 创业机会在旧金山； 你想去葡萄牙； 换行业； 认识了另一半； 都需要移动。 租房的人可以很容易离开。 房主却要卖房、承担交易成本，或者突然变成一个根本不想当的房东。 所以 JL 的结论不是： “永远不要买房。” 而是： 年轻且正在快速发展事业时， 不要低估流动性的价值。 等你已经非常有钱， 而且某套房确实提升生活质量，再去买。 那时候你是在强势位置购买， 而不是被房贷绑架。 25:32｜整本书浓缩成三句话 JL 的财富路径非常简单： 避免债务。 支出低于收入。 投资剩余的钱。 基本上整场采访后面的一个多小时， 都在解释这三件事。 26:49–36:03｜债务为什么如此危险 个人消费债务在他眼里几乎是财务自由的反面。 尤其：信用卡债务、消费贷、豪车贷款。 因为你不仅在为过去的消费付款， 还把未来的现金流提前抵押掉了。 他把债务形容成游泳运动员腰上绑着铅块。 不是绝对游不到终点，但难度大得多。 他的还债方法也很明确： 把所有债务列出来； 其他债务付最低还款； 集中现金优先消灭利率最高的债务； 然后第二高、第三高…… 这是数学上效率最高的一种方法。 “必须拥有”的暴政 JL 创造了一个很好的概念： Tyranny of the Must-Haves。 “我必须住这个区。” “孩子必须读这所学校。” “必须有两辆好车。” “必须每年出国。” “必须住大房子。” 每增加一个“必须”，自由就少一点。 他自己年轻时直接存收入的 50%。 但他说自己从没觉得这是“牺牲”。 他的心理账户是： 我不是少花掉了 50%。 我把那 50% 花在了购买自由上。 这一点我觉得是整期非常高级的一个重新定义。 消费其实经常是在购买自尊 Steven 讲了自己年轻时候一个非常真实的经历。 发薪以后立刻买大电视、PlayStation， 因为这些东西能让自己短暂感觉： “我成功了。” 过几天发现没钱，又把东西卖掉。 下一次发工资继续循环。 JL 提醒： 很多炫耀性消费，本质并不是需要那个东西， 而是希望别人通过那个东西认可自己。 他举 Ferrari 的例子： 你开 Ferrari 时以为别人想： “这个人真厉害。” 实际上别人很可能想的是： “如果我开这辆 Ferrari，我一定很帅。” 人家压根没那么关心你。 36:03–38:43｜他为什么不投资 Bitcoin 这里应该也是你比较关心的一段。 JL 明确表示： 他不反对 Bitcoin 存在，但自己不投资。 原因不是他说 Bitcoin 一定归零， 而是他认为 Bitcoin 对他来说属于 speculation， 而不是 investment。 他的投资标准是： 背后最好有一个持续产生经济价值的“发动机”。 企业销售产品、产生利润、现金流增长。 而 Bitcoin 在他的框架里没有这套现金流， 所以他无法估值。 Steven 反驳： 如果 Bitcoin 过去十五年的成功如此巨大， 本身是不是已经证明市场存在真实需求？ JL 承认： 完全可能。 Cathie Wood 等人的长期判断也完全可能最终是对的。 但他说他无法判断未来十年，所以选择不参与。 因此他的立场其实没有标题那么绝对。 不是： “Bitcoin 是骗局。” 而是： “Bitcoin 超出了我的投资框架，所以我把它归类成投机。” 38:43–46:37｜应该还房贷还是投资 答案取决于房贷利率。 因为提前还贷相当于获得一个确定性收益： 如果你的房贷利率是 7%，提前还款大致相当于获得一笔确定性的 7% 成本节省。 房贷利率极低时，投资机会成本更重要； 房贷利率非常高时，提前还款吸引力更高。 他随后解释了利率、房贷本金、利息以及为什么前期月供中利息占比较大。 他也说，不要试图精准预测“什么时候利率最低然后买房”。 因为利率同样很难预测。 最终还是回到： 现在是否买得起，这个房子是否真正改善你的生活。 46:37–55:13｜AI 时代，现在买股票安全吗？ JL 给出的答案很经典： 短期永远不安全，长期反而非常安全。 股票最大的特征不是“危险”，而是： 波动。 如果三年后要买房的钱、明年孩子读书的钱放进股市，很危险。 因为明年完全可能跌 30%、40%。 但如果是十年、二十年甚至更长的钱， 股票是人类历史上极强大的长期财富生产工具之一。 核心条件只有一个： 大跌的时候不能因为恐惧卖掉。 否则再好的资产都救不了你。 所以真正最大的投资风险，有时候不是资产： 而是投资者自己。 男人为什么投资经常不如女人 这里他们谈到一个有意思的行为： tinkering——手痒。 觉得： 这个配置再优化一下； 换个 ETF； 追一下热点； 择个时； 卖了再买回来…… JL 发现很多男性尤其喜欢这样做。 Steven 引用了一些男女投资行为的数据，核心结论是： 男性更倾向承担风险、频繁交易和择时； 女性往往交易更少、更长期持有。 所以即使男性经常“感觉自己更懂投资”，最终反而可能因为过度操作拖累回报。 JL 开玩笑说： 看来自己有非常强的“女性一面”。 他的核心仍然是： 少做事。 55:13–1:02:38｜复利真正发生时是什么样 采访展示了一张长期复利曲线。 早期非常无聊。 本金不断增加，资产增长并没有明显脱离投入的钱。 然后几十年后突然： 曲线翘起来。 JL 说他见过很多已经财务独立的人，反而问他： “我真的财务自由了吗？” 不是他们不会算数学。 而是复利增长到后期会快得令人产生不真实感。 他随后解释 4% guideline： 如果一年生活费 10 万美元， 大约需要： 10 万 × 25 = 250 万美元投资资产。 250 万 × 4%=10 万。 所以可以粗略用： 年度支出 × 25 作为财务独立目标值。 但他刻意不用“4% Rule”，而更喜欢叫 guideline，因为现实情况会变化。The Singju Post 复利最终有一个非常有意思的状态： “所有东西都免费了” 意思不是东西真的不要钱。 而是： 当投资资产每年产生的钱已经高于你的全部消费时， 新消费不再需要靠劳动补回来。 年轻时你舍不得买的东西，后来反而可以轻松买。 这也解释了他的财富哲学： 不是永远节俭。 而是： 先获得购买权，再消费。 而不是提前几十年透支未来购买权。 1:02:38–1:12:54｜“我年轻时不享受，老了有钱有什么意义？” Steven 提出年轻人非常自然的反驳： 20 岁不去旅行、不喝酒、不玩、不买东西，一直省钱，等到 70 岁一身钱，有什么意义？ JL 的回答不是让人苦行。 他首先反对： “享受人生=花很多钱。” 更有意思的是，他说 75 岁以后其实钱非常有用。 因为年纪越大，舒适、安全、医疗、便利的价值越高。 但他年轻的时候也并不是为了“75岁的自己”投资。 他 25 岁攒了约 5000 美元，就敢辞职去欧洲背包旅行。 所以： 储蓄不是只帮助未来的你， 它马上就在帮助今天的你。 5000 美元可能还不能退休， 但已经足够让一个年轻人敢辞掉不喜欢的工作。 他为什么主张储蓄率 50% 第一份正式工作年薪约 1 万美元，他直接存 5000。 他认为 50% 是一个非常强的 benchmark。 在市场正常的情况下， 坚持高储蓄率 + 投资， 大概十几年就可能走向财务独立。 当然这不意味着所有人都必须 50%。 他的意思是： 不要先问： “50% 怎么可能？” 应该先问： 财务自由对我到底值多少钱？ 有人选择星巴克、好房子、名车； 有人选择早点自由。 没有道德上的对错，是优先级不同。 1:07:08｜给孩子最大的投资礼物其实是时间 他特别建议，如果孩子已经有合法劳动收入， 可以尽早利用 Roth IRA 等美国税优账户投资。 原因不是那几千美元有多重要。 而是孩子拥有： 50 年、60 年甚至更长的复利时间。 他说财富积累最强大的变量之一就是： Time。 越早开始，后来需要付出的本金越少。 1:12:54–1:20:04｜税优账户到底有什么意义 他详细讲了美国的： 401(k)、403(b)、IRA、Roth IRA。 传统退休账户的本质通常不是“不交税”， 而是：延迟交税。 现在收入高时把钱放进去； 投资增长； 退休以后收入降低，税率可能下降； 再把钱取出来。 同时雇主的 401(k) match 基本属于： 应该优先拿的“免费钱”。 他也提醒： tax deferred ≠ tax free。 JL 自己反而出现了一个特殊情况： 退休后因为写书、事业成功，税率甚至比以前高， 因此传统税延策略对他没有达到典型效果。 1:20:04–1:27:39｜他到底买什么资产 答案极其无聊： 低成本、广泛分散的指数基金。 他的代表选择就是 Vanguard： VTSAX——美国 Total Stock Market Index Fund。 大约覆盖数千家美国上市公司。 为什么？ 因为他完全不知道未来哪个公司会赢。 但指数有一个非常厉害的机制： 赢家越来越大，自然在指数中的权重越来越高； 输家不断萎缩，最终被淘汰； 新的赢家自动进来。 JL 给它起了一个词： self-cleansing——自我清洁。 Sears 曾经像今天 Amazon+Walmart 一样强大。 后来 Sears 消失了。 但指数投资者不需要提前预测 Sears 会死， 也不需要提前猜 Amazon 会赢。 市场替你完成替换。The Singju Post 为什么他不直接买 Nasdaq 100？ Steven 提出： AI、机器人、自动驾驶都属于科技， 过去十年 Nasdaq 又表现极好， 那为什么不直接重仓科技？ JL 承认： 这个逻辑完全合理。 甚至过去十年确实会赚得更多。 问题只有一个： 你仍然是在预测未来。 今天科技领先， 不代表未来四十年始终由科技这个分类领先。 所以 JL 说： 我买整个市场。 科技继续赢——我已经持有科技巨头； 科技输了——新的赢家同样会自动进入我的组合。 所以他放弃一部分极致收益潜力，换来： 不需要预测未来。 1:27:39｜全片最好的投资比喻：啤酒与泡沫 JL 现场倒了一杯啤酒。 杯子里两部分： Beer = 企业真正创造的经济价值。 收入、利润、现金流、业务。 Foam = 市场情绪。 恐惧、贪婪、AI 故事、想象力、炒作、估值。 股价=Beer + Foam。 问题在于现实股票不像透明酒杯，我们很难知道到底多少是啤酒，多少是泡沫。 他拿 Tesla 举例： Tesla 当前估值中包含大量对机器人、自动驾驶等未来业务的预期。 如果未来这些业务真的实现： 泡沫会慢慢变成啤酒。 如果没有实现： 泡沫就可能消失。 巴菲特为什么那么厉害 用 JL 的啤酒逻辑： Benjamin Graham 早期寻找的是： 价值 1 美元的“啤酒”，市场只卖 0.7 美元。 巴菲特后来逐渐升级成： 与其极低价买垃圾，不如合理价格买极好的企业。 优秀企业： 品牌强； 竞争壁垒高； 盈利能力强； 管理优秀。 最难的地方不是分析。 而是： 拥有足够的耐心什么都不做。 所以他们谈到 Munger / Buffett 一个非常重要的投资原则： 不要妨碍复利自己工作。 1:33:40–1:36:06｜市场暴跌怎么办 答案： 不要卖。 2020 年疫情就是案例。 市场暴跌，恐慌蔓延。 但企业和经济最终恢复。 如果你因为新闻而清仓，可能在最低点附近离开； 随后又因为上涨产生 FOMO，在高位重新买回。 所以 JL 的方法很简单： 长期资金继续持有； 如果仍在积累期，甚至可以继续买。 真正危险的是： 把正常波动理解成世界末日。 短线交易和投资完全是两种东西 用“Beer/Foam”理论： 买企业未来几十年的盈利能力，是 investment。 试图预测明天、下周、下个月市场情绪产生的 Foam，是 trading/speculation。 后者在 JL 看来非常接近赌博。 他们也吐槽各种“教你稳定交易赚钱”的课程： 如果真的存在一个可以持续提款的秘密策略， 为什么最赚钱的业务会变成卖课？ 这不是说所有金融教育都是骗局，而是在提醒： 对“快速、稳定、高收益的交易秘诀”高度警惕。 1:39:26｜需不需要财务顾问 JL 对财务顾问整体比较怀疑。 他的一个有意思的判断是： 当你已经懂得足够多，能够识别一个优秀财务顾问的时候，你可能也已经懂得足够多，可以自己投资。 尤其要注意利益冲突。 比如顾问按照 AUM 收 1% 管理费。 你有 100 万美元交给他； 突然想拿 50 万提前还房贷。 如果他说“还”，自己的管理费收入立刻减少一半。 不代表他一定会骗你。 但： 激励结构已经产生冲突。 所以永远要知道： “给我建议的人，是怎么赚钱的？” 1:42:13｜JL Collins 自己到底怎么配置 他当时透露大致： 80% VTSAX 美国全市场股票 15% Total Bond Market 债券 5% Money Market / 现金类资产 另外有两处自住房性质的小房地产， 但在净资产中比例很低。 他已经 75 岁，这个股票比例其实非常激进。 他自己也明确说： 不一定适合其他同龄人。 债券的作用主要不是赚钱，而是降低波动。 他把“风险”重新定义： 股票短期风险大，因为波动； 但长期能对抗通胀。 债券短期稳定； 但长期可能输给通胀。 因此： 安全与否必须带上时间维度。 1:45:23｜Steven 现场问 ChatGPT：普通人如何财务自由 ChatGPT 给出的答案大意和 JL 几乎一样： 控制支出； 购买低成本广泛指数； 长期持有； 让复利工作。 JL 开玩笑： ChatGPT 应该是把他的书拿去训练了。 随后 Steven 又问： 怎样提高收入？ JL 的答案： 提高技能。 ChatGPT 的答案也类似： 学习市场需求高的技能。 1:46:26–1:49:33｜AI 时代应该学什么 Steven 讲自己年轻时候学 Social Media。 创业虽然失败，但因此站在了一个新行业浪潮最前面。 后来企业疯狂需要懂社交媒体的人， 于是那个失败经历反而变成极高价值的人力资本。 JL 由此讲： Failure 是成长的一部分。 甚至创业世界里， 有些投资人更喜欢经历过失败的创始人。 Steven 给未来孩子的建议很有意思： 如果不知道学什么， 去一个处于技术浪潮最前沿的 startup 工作。 哪怕它最后倒闭。 因为你会离创始人很近； 离问题很近； 离失败很近； 离新产业真正发生的地方也很近。 这可能比一个安稳的大公司职位学得更多。 1:49:33以后｜收入低不等于不能财务自由 JL 举了两个极端例子。 一个朋友一辈子收入可能没超过 4 万美元， 却最终财务独立。 另一个金融行业朋友： 90 年代奖金就有 80 万美元； 年收入大约百万美元； 结果仍然接近月光。 为什么？ 豪宅、车、孩子学校、社交圈…… JL 甚至认为： 高收入有时候反而是财务自由的障碍。 因为高收入会自动把你推入另一个消费比较体系。 普通人比较车。 富人比较房子。 更富的人比较游艇。 游戏没有终点。 收入越来越高， Lifestyle Creep 也越来越大。 所以： 决定财务独立的不是绝对收入， 而是收入与欲望之间的差值。 随后谈到了一个经常被忽略的财富杀手：离婚 Steven 讲了一个， 身价可能数亿美元的朋友正在经历长期离婚诉讼。 律师费、资产估值争议、 强迫出售长期持有的股票、税务损失、精神压力…… JL 的结论是： 选人生伴侣同时也是一个巨大的财务决定。 当然 Steven 也补充非常重要的另一面： 如果另一方为了家庭和孩子牺牲职业， 财富本身可能也是夫妻双方共同创造的。 所以他们并不是简单讨论“如何避免分钱”。 真正谈的是： 婚姻是你人生最大的经济合伙关系之一。 Prenup：其实每个人都有婚前协议 一个很有意思的观点： 即使你“不签 Prenup”， 你也并不是没有 Prenup。 你只是选择： 使用政府默认替你制定的 Prenup。 所以问题不是： “要不要规定离婚后怎么处理？” 而是： 你们两个人提前共同决定； 还是几十年以后让法律制度替你决定。 他们认为对于资产复杂的人， 提前认真讨论反而更加成熟。 JL 结婚 44 年最大的经验 Steven 问他： 怎么选对伴侣？ JL 本来一直说自己运气很好， 因为结婚前根本没认真谈过钱。 后来有一次当着妻子的面讲这个故事， 妻子直接纠正他： 两个人第一次约会的时候， JL 就已经跟她讨论储蓄率，甚至说： “你应该存下收入的 50%。” JL 才意识到： 原来财务观早就被自己自然表达出来了。 两个人长期婚姻稳定的一部分原因，就是： 在金钱价值观上高度一致。 1:59:53｜75 岁以后，他最大的遗憾是什么 这是整期采访后面突然非常深的一段。 JL 首先说： 他不太喜欢“如果当时……”这种思维。 因为你永远不知道另一条路是不是真的更好。 创业失败可能导致后来成功； 一次看似错误的选择可能塑造后面的你。 所以从人生路径角度： 他没有特别大的遗憾。 但有两个关于父亲的私人遗憾。 第一个遗憾：童年拒绝父亲的礼物 小时候父亲非常喜欢动手做东西。 有一次给他买了一个电动锯作为礼物。 JL 完全不喜欢，表现得非常失望。 他看到父亲脸上的受伤。 七十年过去，他仍然记得。 他说： 自己当时只是孩子， 也不应该过度责怪那个年纪的自己。 但这件事教会了他： 有时候礼物的价值不在礼物，而在送礼人的心。 第二个，也是他人生最大的遗憾： 父亲去世前的最后一次谈话 JL 24 岁时，父亲因为肺气肿住院。 去世前一天，父亲坐在病床边告诉他： 自己今晚可能要死了。 年轻的 JL 本能回答： 不会的，你会好的，别这样想。 结果父亲那天晚上真的去世了。 五十年以后，JL 才完全理解那个场景： 父亲根本不是需要一句： “别担心，一切都会好起来。” 他是一个已经知道自己即将死亡的人， 想和自己的儿子谈谈死亡。 JL 最大的遗憾是： 自己当时没有成熟到意识到这个邀请。 不是选错答案。 而是： 根本不知道那里存在一道选择题。 说到这里他明显非常动情。 最后谈到死亡 JL 说自己大概率认为： 死亡之后什么都没有。 但他同时对死亡非常好奇。 他并不急着死， 身体和精神状态允许的话仍然很喜欢活着。 只是到了 75 岁，他会好奇： 如果自己错了呢？ 如果真的存在另一边呢？ 最后的问题：人生到底什么最重要？ JL 给出了一个很反鸡汤的答案： 从宇宙尺度上看，什么都不重要。 人类在宇宙时间尺度里只是极短的一瞬。 一个人的生命更短。 所以他不相信宇宙赋予每个人某种宏大使命。 但是，他认为这反而是一件解放人的事情。 因为：既然没有必须完成的宇宙任务， 那就：好好生活；善待别人；尽可能享受这趟旅程； 利用你拥有的自主权，把唯一这一生过好。 他说的不是： “人生没有意义，所以什么都不用做。” 恰恰相反： 正因为没有第二次， 所以更应该把这一次过好。 所以我很喜欢他这段发言。 最后 Steven 播放了一首关于“God on the Train”的诗，主题也与 JL 的观点呼应： 不要为了某个遥远的天堂忽略眼前这一生，善良、不伤害别人、认真活着，本身可能已经足够。 我看完整期以后，认为最值得记住的是下面这一套递进关系：钱 → 资产 → 现金流 → 选择权 → 不被迫 → 自由。 很多人财富增长以后，走的是另一条路：钱 → 消费升级 → 固定成本升级 → 欲望升级 → 必须赚更多钱 → 更不自由。 两个人可能拥有完全相同的净资产，最后得到的东西却完全相反。 这才是 JL Collins 这期采访真正想讲的东西。 而他那句“把收入的 50% 花在自由上”的思维尤其值得琢磨——储蓄不是没有消费，而是在消费一种看不见的东西：未来不必向任何人低头的权利。 视频链接：

我们现实的情况是这样的，公检法的工作人员转做律师，路径是确定的，也是畅通的，所以我们看到越来越多的各级法院的法官、各级检察院的检察官加入到律师队伍，这对我们的律师队伍、对百姓和企业、对整个社会都是好事。这说明，律师难做、赚不到钱（千百万大钱不是那么好赚）是个伪结论。检察官和法官转做律师后，他们开始理解律师这个行业，知道做一名能够赚到钱的好律师律师并不比做法官、检察官容易，甚至更难。 我们的法官，许多人从校门到法院门，长期生活在一个“比较高级”的圈子里，许多人难以理解普通当事人生活的艰辛。比如，前一段在某中级法院，法官对于一个天天有交易的小生意，问当事人为什么不签合同，知不知道不签合同有风险？有点类似问“何不食肉糜？”的味道。 而诉讼律师，每天与各类人打交道，其对社会、对普通百姓的了解远胜法官，他们在一个案件中看到的、了解到的，往往比法官要多、要深入，法官听到、看到仅仅是争议、是证据。 当下的中国，律师要成为法官基本不可能。 在美国，是律师自己养活自己，经过自己的努力把自己锻炼成社会需要的法官，在中国，是国家出钱把法官培养成律师。哪个更好？

VPN这个生意，是痛点和刚需。它的金融本质是无息揽储。 目前已知全国十多个省份都有合作项目。 首先声明： 以下文字，完全是通过整合知乎，小红书，网络段子，各种网络谣言等信息杂糅而成。 大陆梯子VPN的起源，详细分类，注意事项及如何自建 先说最重要的。免费的梯子，不建议用。 再一个可以确认的是，那些说什么 6 月 7 月切断 vpn 访问，无法使用梯子的话题，稍微有点脑子的都知道，全是扯淡，都是谣言。因为目前技术上做不到，经济发展因素(外贸，外资公司等等)也不可能。 VPN是一项网络技术，而技术就存在不断更新升级迭代的可能，除非完全拔网线，断海底光缆。否则不可能在物理层面杜绝。 大陆梯子的产生，不得不提一个人-方滨兴 俗称中国网络长城(GFW)之父 所有人每月的梯子费，根源都是因为GFW。 他的弟子任我行现在还在影响着生活的方方面面和股民。 好了，大陆梯子的起源只说这么多，不懂的可以 Google 自行了解。 海外很多国家也需要梯子。陈天桥兄弟陈大年，出海第一站，做的就是梯子，赶上印尼那事，用户拿到手软。 美国人民也需要梯子，没有梯子，他们之前也玩不了 polymarket 。 技术之类的不细说了。普通人主要接触到两种梯子： 游戏加速器和现在大家普遍使用意义上的梯子 游戏加速器：主要是加速应用和游戏，即数据流。主要目的是为了减少卡顿和减低延迟。一般不提供深度的数据加密和隐私保护。最多也就是加速一下 steam 页面而已。所以国家也不怎么管。你可以把游戏加速器理解为特快专递，就是为了快快快，延迟越低，游戏越爽。游戏加速器能不能访问被墙的内容？很明确的告诉你，可以。但是敢开就敢干你。 游戏加速器非常赚钱。腾讯游戏加速器当初清退业务时，退费退了一个多亿。雷神加速器，在武汉盖了独栋楼。UU加速器就不用说了，闷声发大财的典范。 梯子：就是VPN，能看到这条推文的大陆用户，都可称为人中龙凤，马中赤兔，几乎都是开了VPN 的。VPN 主要目的就是翻墙和安全。翻墙是为了开头的GFW，安全是把数据加密，ip 隐藏改变后进行远程访问被墙的网站和服务。 留子都用反向加速，因为很多版权问题，留子看不了国内的很多视频或者音乐。因为娱乐需求，大部分买盒子的多。 现在重点说常规意义上的梯子： 第一种商业梯子： 大家很多人在用的低端商业梯子，名字就不说了。就是为了赚钱。规模做大了后，基本都在海外了。通俗的讲，就是XX这样的厂家，修了一些高速公路，一辆车也是跑，一万辆车也是跑，成本多不了多少，也就是多了些流量成本，带宽成本。车多了，就经常不稳定。大不了多修几条高速，也就是线路，海外机房怎么便宜怎么来。俗称，千人骑。所以XX这样知名度越高的梯子，ip 污染越严重，很容易被各种应用或者网站识别为垃圾 ip，撸毛党应该体会比较深。 他们最牛的就是上了苹果商店。能上苹果商店的梯子，就是睡后收入，躺着赚钱。 以粥稠为代表的高端梯子，基本走专线，贵是贵点，但是用的人会少一些。原理就是跟大陆的机房合作，用切片方式把数据打碎，走中港专线出去后，再重新组合。所以比较安全，稳定，快速。最近这波受影响最大的也是粥稠这样的高端梯子，就是走专线的，国内放了中转服务器的。粥稠这次受到影响，挂了两天多。目前粥稠的国内入口好像换成了XX云，估计也是临时过渡，缓一缓。据说，大厂现在对 idc 都要求签背靠背，一旦发现，绝不手软。 最近梯子很不稳定，不是梯子厂家的问题。是梯子合作机房，边缘节点的问题。因为运营商一直在扫描端口，扫到就封。所以梯子一定会涨价。如果还没涨价，那是梯子厂家暂时自己在抗成本，终究会转移。 这类梯子，无法做到垄断，一家独大，谁大谁冒头，谁挨揍。 商业梯子适合经常要切换不同国家地区的人群使用。 第二种蜜罐梯子： 一般是在各地保密局或警备厅的支持下，由网安公司出面来搞。保密局或警备厅一般不直接给经费，而是给予其他的业务一些来补偿。 网安公司生产的蜜罐梯子，一般都标榜免费，超快等等噱头。可以记录用户的真实 IP，所有上网流量，访问记录等。触发相关的关键字会直接提交给有关部门。主要目的懂得都懂。当然，蜜罐梯子也有收费的。如果你有反诈助手或者爱国手机用户，那就更方便了。 网安公司靠什么赚钱？ 1.涉政的必须上交，这是主要工作成绩。给的合作业务现在基本都收不回款，苦不堪言。所以只能靠其他的方式赚钱。 2.通过网赌用户扫网赌台子，有机会就自己掏。没机会就整理好完整的链条，给警备厅，完成 kpi。警备厅如果动手，通过推荐律师中介方式，掏网赌台子相关人员/网赌人员家属。所以网赌案子，不要奇怪为什么有异地律师很精确的能打通家属的电话。 3.掏加密行业。有个著名的项目，就被网安公司掏过。谁让这个项目蠢到把项目服务器和网赌台子放一起呢，直接被扫到了。当然，这个时候，一般他们都成了朝鲜国籍。 4.如果是灰色暴利行业，那就直接照着抄就行了。有开卷范本和伞，这个最赚钱。毕竟抄作业最香了。 5.其他不能多说了，太得罪人。毕竟断人钱财，如杀人父母。你知道行行都有自己的赚钱门路就好了。 所以不要贪图免费，免费最贵。当然，如果你只是想看看爱情动作片，不逛那些不符合社会主义核心价值观的网站和论坛，那无所谓。没人关心你。但如果发表不和谐言论或暴恐视频图文，神仙难救。 真正的看片用户，是路边一条，没人在乎，连第一类梯子厂家都嫌弃，因为流量带宽用的多。 第三种就是所谓的机场： 主打量大管饱。能翻墙就行，超级性价比。一般搭配Clash、V2Ray、Shadowrocket等使用。适合学生党等满足日常科学上网需求。 第四种就是路由器专线：直接整个路由器，把翻墙软件装到路由器里，按落地点，带宽收费。适合固定住所，企业跟有钱大哥用的家伙。 第五种就是自建梯子： 方法很多，开源软件也很多，推荐经典OpenVPN，企业级的，大厂基本都是用这个。一般买了落地服务器以后，懂点技术就可以自己搞，不懂自己学，再不懂还有AI。 第六种也是最强的一种： 肉身翻墙，无敌。 便宜的 vps 购买指南可以看叉叉 @siberiaxx1909 整理的这个推文：（ vps 导航帖 买了 vps 后动手的话，可以看以下这几个推文。 有很多好方法介绍和归拢。不懂就去下面这这几条帖子里面边看边学，都是保姆级的教程，建议收藏： 作者叉叉@siberiaxx1909：（ 作者小奇说 @xingbugengming，账号虽小，干货很多： （Cloudflare自建永久免费节点，适合白嫖党） 作者初白@0xchubai： （clash+机场手把手教学） 作者Toni @0xtonixie，聚合整理的相当完整。 （ ）（各位干货老师的合集） 如果你是纯小白，连学都不愿意学，就回到第一种梯子，简直不要太多，比如 @yonglianvpn ， @ttcloud579694 ， @DriftVPN @AOXVPN 等等。这种梯子，基本是用户越少越好。 上个推文，他们很积极踊跃留言。他们也愿意给了一些福利，会在TG 群( ) 免费发放例如免费月卡之类的鸡和马，先到先得。 梯子协议之类的，就不说了，一般人没啥秘密的话，什么协议都差不多。如果都要考虑破你协议了，那事可大了。 道高一尺，魔高一丈。没有人能阻碍人类信息相互获取的自由。 最后，让我们一起，隆重，郑重的衷心祝愿直肠癌早日战胜方滨兴博士。 希望知道更多行业内幕或者八卦的，可以留言点菜，如果知道，会展开说说。最后麻烦点击一下这条链接，获取更多上网小妙招（胡编与乱造）。

《OTC知识大全》 交易所如何安全顺利的买到U 很多家人经常和我说买U难，想顺利买到交易所盘口较为便宜的U也是有技巧的，你的资金放卡里的时间越长越好，OTC商为了不收黑钱都会有自己的审核要求，第一步就是卡里资金的沉淀时间，那种进进出出比较频繁的第一步就审核过不了，有日常生活消费等正常行为都会比较容易获得通过，同时能提供同张银行卡长期的理财走势图也会加分，从价格最低的开始买，优质的流水明细很容易就能买到盘口最便宜的USDT，当然卖的最便宜的OTC商审核也是最严格的，录视频查验流水、支付宝微信提现验证，KYC实名认证、签订买卖USDT合同等等。 买U是你汇钱给别人，但是也会发生冻结的可能，俗称保护性冻结，大概率就是收款人是电诈、洗钱、跑分、网赌的那种，叔叔为了保护你卡上资金安全采取的措施，当然遇到了问题也不大，尽量在买U时也要筛选一下OTC商家，注册时间长、能实名收款的，这样你可能永远遇不到保护性冻结，毕竟本来就是小概率事情。 交易所如何安全出金 出金三要素： #Binance# 、 #OKX# 交易所交易、严格审核商家（注册时间2年以上、总成交单数越多越好，近30天成交单数相对较少为好）、双方实名收付。这样会很大概率减少被冻结，而且就算不走运被冻结，后期的解冻处理相对会容易一些。杜绝不通过交易所的交易；杜绝线下现金之类的交易；杜绝TG聊天，微信都不敢和你聊交易细节，这钱你敢要？追求极致安全可找我出，从业至今运气好一直零冻结，有人说我价格收的低，但很多长期出的老客户只认福禄寿，买卖自由选择自由，选择权是你的，推特主页有我微信可加。 大额出金如何不被银行风控 出金除了最重要的冻结问题，就剩下银行风控，OTC商只能保证你的资金安全，但是无法保证银行会不会风控。长时间不用的银行卡、或者流水很少的银行卡确实概率上会更容易被银行风控，但都是小概率事情，福禄寿这边很多百万以上的汇款也从来没客户说被风控过，但也遇到过客户7万元反而触发了银行风控，不过就算被风控也很好解决，汇款人配合好即可。大部分银行风控是保护汇款人的资金安全，预防你是电诈跑分洗钱违法份子。也要避免快进快出、多笔进一笔出、一笔进多笔出、夜间大额进出等容易触发银行反洗钱风控的行为，条件允许卡里放一些余额，或者买些理财，不着急用钱也无需一次性出很大额。 OTC商家需要注意哪些 遇到过无数新人想成为OTC商家赚钱，我都是给出不建议新人入行，OTC的水很深、诱惑也很多，很多人把持不住很容易栽跟头。我只能指引方向，首先你要确保做到百分百不收到黑钱，如果做不到就不要碰OTC，100位OTC有100种做法，不收黑钱靠的是审核要求，你要会看流水明细、防止P图，有的录屏给你的是假银行APP；KYC的实名认证；买卖USDT的合同签订；给客户的风险安全提示；确认客户买U真实用途；交易所账号验资；玩合约的费率验资等等验证方式。其次就是银行卡流水问题如何解决，很多人做着做着就没卡用了、微信废了、支付宝废了，用家人的朋友的都不建议（只会牵连他们），还有的用淘宝收款、支付宝口令红包等等方式，我有时候都很佩服这些人是啥方法都能想的出来，八仙过海各显神通。当然很多大宗都和银行有些关系，或者买个几百上千万的理财成为VIP。 小额多次出金是否安全性更高 黑钱不分金额大小，五百、五万、五百万都会冻结，多次只会让你收到黑钱的概率增加，通常是建议规划好一定时期需要用的资金，选择安全的OTC商一笔出完，减少出金频率。 线下现金交易、现存转安全吗 目前现金出事的越来越多，明抢、真假钱、真假U等等各种骗术，另现金、现存你也没办法知道他的资金来源，给你现金现存的人出事之后，你就会受到牵连，只要出事基本就是一手黑，而且近年以来趋势上，叔叔在办案过程中遇到TG聊天软件聊交易的、只收现金的、或者是现场取现等行为，都会作为异常点而推定行为人主观上知道或者可能知道交易对手方的现金可能存在涉案资金，构成主观上的明知，法院正常会判帮助信息网络犯罪活动罪(帮信罪)和掩饰隐瞒犯罪所得收益罪，福禄寿非常不建议你选择线下现金、现存交易。 出完立刻还信用卡、购买理财和转证券账户是不是就安全了 有此操作是对自己刚出的金没有信心的行为，首先信用卡和银行卡一样，可以直接用来出金，但是收到黑钱信用卡一样会冻，资金是黑的情况下还是存在后遗症等问题。购买理财后你的卡被冻请问如何把理财里的钱提现？就算冻卡后卡上没钱，一样可能被上门，上惩戒名单、电诈涉案名单等。转到证券账户的钱有问题，银行卡还是会被冻，叔叔也是可以发函冻结你的证券账户，出金后的所有操作都是无用功，不收黑钱才是一切之根本，收到黑钱后再怎么操作都是徒劳，别把叔叔当白痴。 用微信、支付宝会不会安全一些 微信、支付宝和银行卡完全没有任何区别，都可以冻结，而且微信、支付宝的风控更加变态，他们的大数据风控比银行更加严格，我们团队一直银行卡交易，从不用微信、支付宝。而且微信、支付宝你不一定能分清楚是不是实名转账。 哪个交易所出金更安全一些 #Binance# 、 #OKX# 在我看来没有任何区别，出金时你只是借用交易所的平台选择OTC商家，本质是你和OTC商家C2C的交易，资金安不安全完全是看你的交易对手，很多OTC商家在两个交易所同时是商家，不管你是币安还是OKX下单汇给你的都是他卡里同样的钱。不过可以排除其它小交易所，他们自身的平台风控无法和币安、OKX比较，另小交易所的风险无限大，后期调取信息等等问题。 出完金放在卡里多长时间就能证明绝对安全了 OTC资金没有绝对安全一说，永远在理论上存在着冻结可能性(除非不是币圈资金），公安在什么情况下才会冻卡？在受害人报案后立刻紧急止付、冻结受害人资金流过的所有卡，有时一个案子能冻成千上万张卡，冻结时间取决于受害人什么时候报警，有的杀猪盘可能让受害人半年后、一年后才发现自己被骗，所以有的出完金几个月半年一年后都还有被冻的可能性，大概率上超过三天、一星期没问题，后期被冻的概率就小很多。 出金用四大行好还是地方银行好 在我看来只要是银行卡都没有任何区别，收到黑钱后叔叔都能一键冻结，无非是每个银行的风控系统不一样，有一些区别，但是风控不算什么，最坏结果是取钱销卡，最主要的是不收黑钱不冻卡。出金也不要使用自己的房贷卡、工资卡、社保卡，万一后期出问题，会影响这些卡的正常使用，条件允许就选择总行、分行、金融中心的银行办卡。 《详解OTC冻卡处理 》 冻卡的前因后果 2020年为了打击网络赌博、电信诈骗等网络犯罪，为了杜绝扼制住犯罪份子的资金洗白途径，国家出台了“净网行动”，以及后面的“断卡行动”，打击买卖出借电话卡、银行卡等违法犯罪行为，一时间各大网友与搜索平台出现很多“银行卡被冻结？”“银行卡被冻结半年？”“银行卡被异地警方冻结？”“只是玩家网赌银行卡被冻结会被抓吗？”“我在交易所出精为何被冻卡”等很多信息，让很多冻结网友看得眼花缭乱，遇到这种情况也不知如何处理？心急如焚，或者寝食难安。区块链虚拟货币的天然属性也被犯罪份子利用成为洗钱的重要途径，间接导致币圈成为网赌之后的冻卡重灾区，截止到今日，政策层面的高压政策依旧严峻。很多网赌人员自从冻卡后彻底戒掉网赌，可见净网行动、断卡行动的正确性毋庸置疑，保护了很多普通人的合法资产。 冻结的基本情况 冻结银行卡可以大致分为2种情况：一种3天（紧急止付）、另一种6个月，3天以内不管你是48小时还是12个小时都算3天这个时间节点内的，银行明确告知3天可解封的什么都不用做，安心等待，每个银行解封的时间都不一样，比如建行，银行告知12号解封一般真正解封的时间是13号比预期的时间晚一天，还有农业银行，解封当天对应解冻时间22点30分过后会解封，还有很多银行不一一举例，只需等待对应的时间就可以。 还有一种情况，3天后没解冻，又去问了后又被另一个公安冻结了，这就是多个公安冻结的情况，一笔钱被多个公安冻结，被多个公安冻结解封就比一个公安冻结麻烦，必须每个公安都给你解封，如果里面有一个公安突然给你冻结6个月，你就要看后面写到关于6个月冻结处理办法。这是关于3天冻结的群体，其实3天冻结这个事情更多是一种心理的煎熬，焦急，无助，谁发生第一次都会如此，我遇到过一笔资金被十几个地方的叔叔同时冻结的粉丝，涉及到杀猪盘，各地报案人很多导致的。 除了3天冻结就到6个月，首先所有冻结6个月的必须明确一个事情，叔叔冻结一定是你的账户现在或者曾经收到过交易所出精C2C对手方打给你的黑钱，叔叔不会无缘无故冻卡，一定是有受害者报警了，叔叔顺着资金走向开始冻卡，有的案件冻结几千上万张卡是很正常的。 被冻结6个月的群体都想知道半年后是什么一个情况，到底被续冻还是会自动解封，这里谁都不能给你一个准确答案，这里涉及的层面和关键点太多，太多因素影响这个卡的走向，不同的地方、不同的案件经办人、收到资金是多少级等等，处理方式的不同处理结果都会不一样，其实被冻后更多的是看运气。 冻后要如何处理 冻结6个月的都建议第一时间和银行工作人员询问清楚，冻结时间、冻结单位、冻结单位联系方式，有的银行电话问不到，就去柜台问清楚，如果没有联系方式，就告诉你某某异地公安机构，打异地110或者114去查询电话号码，正常6个月的被冻后一定要积极的联系冻结单位询问情况，如实回答问题，准备好材料：一年以上的流水、交易平台窗口或者微信的聊天记录、交易中你所采取的安全措施、交易的价格对比、与对手方的交易次数、写一份完整的情况说明材料快递过去，剩下的就是等待。有的提交材料即可解冻、有的等到期才可解冻、有的到期后还会续冻。 有的不主动联系反被叔叔联系上并强烈要求过去做笔录，能不能去？这个问题没有固定答案，冻结后会出现很多种情况：过去了可能会直接拘留，37套餐安排上。也有过去做完笔录后就解冻，还有让赔受害人的资金才给解冻，有的人怕就各种理由不过去，或许没事，等到期要么解冻要么续冻；有的不过去给你列为网逃、有的被冻后不主动联系突然被叔叔直接上门带走。还是那句话不同的冻结、不同的案件经办人、不同的地区、不同的对待方式都会有不一样的结果。如果叔叔主动联系你，比如给你发问询函之类的，积极配合就行。实在担心的可以委托律师过去处理，我也介绍过币圈专业律师给粉丝，有需要的可以私信福禄寿。还有一种可能就是和叔叔沟通把这个事情给本地叔叔去本地叔叔处做笔录，然后他们把你的笔录信息传给异地叔叔，是可以沟通的。

《拒绝借钱的大智慧》 郑刚讨伐罗永浩借钱不还上了热搜，真相怎样我不知道，但总归是借钱引起的纠纷。 我人生中几次借钱给别人的经历，也没有一次是愉快的。 借钱给朋友是影响人生幸福感，百害无一利的笨蛋行为。 不仅容易造成财产损失，还影响朋友感情。你本来想帮别人，最后却钱给自己的生活制造了一个长期负面事件。 我自己就经历过好几次。 第一次，是在比特币一万多美元的时候，我借给朋友一大笔钱。对方说几天就还，最后拖了一年多。等我拿到钱的时候，已经买不回当初那么多比特币了。 第二次，是借给我早稻田大学的学长高培尧2个BTC。他说过几天连本带利还给我，后来投资爆仓，他只还了我0.4个BTC。我问他什么时候方便把剩下的钱还我。他回我：“现在比特币涨了这么多，你都这么有钱了，何必再为难我这个生活困难的人。”然后把我拉黑了。 第三次，是借钱给一位叫喻户晓日本演员的经纪人。第一次他向我借当时10万人民币的等值日元，还款期限还没到，就主动把本金还给我，还给了很高的利息，我很惊喜。 第二次借20万，同样准时还本付息。 于是第三次，当他向我借一笔当时折合大约200万人民币的日元时，我没有犹豫。 然后三年过去了，这笔钱至今没有收回来。 我以前总觉得自己借钱给别人是因为善良，现在才发现，很多时候那只是被善良包装过的贪念。 第一次借钱给朋友，是因为对方是大网红，我希望我们的友谊可以更进一步。 第二次，是因为他有基金公司的工作经验，我希望以后他能帮我做公司的资本运作，而且他承诺如果赚钱会和我分。 第三次最开始确实是因为善良，但对方连续两次准时还钱、又给了很高的利息以后，最后我借出的那笔200万人民币，是因为我贪他支付给我的利息。 30岁以后，我越来越不喜欢把自己包装成一个“人生中大多数不幸都是因为自己太善良”造成的人。大多数时候，其实都是因为我们自己的贪念。 哪怕想做一个善良的人，也是因为我们自身情绪和道德上的贪念。 你越把自己美化成道德美好的人，上天就越给你这种老实人被欺负的剧本，让你过足戏瘾，而你一旦开悟，把剧本一摔，说老子不演了，人生反而能枯木逢春。 我现在对借钱这件事，形成了简单的原则： 第一，纯粹基于友情、没有任何可流动性财产担保的借款，我不做。 对方赚钱了，都是他的；对方亏了，你开始承担损失。你承担了风险，却没有与风险相匹配的收益。糟糕的是，中间还夹杂着所谓的“朋友关系”，你都不好意思催。 这种只亏不赚的买卖，开始就该掐断在源头里。 第二，如果有收益，那就不要再把它理解成“帮朋友”，而应该把它当成一笔纯粹的投资。 既然是投资，就按照投资的规则来。 本金多少、收益多少、期限多久、怎么还款、违约以后怎么办，都应该在借钱以前写清楚。 不是网上下载一份借条，两个人签个名字就觉得万事大吉。 担保资产到底属于谁、有没有其他权利负担、担保是否依法设立、违约以后通过什么程序实现，都应该提前搞清楚。还款日期到了没有还，也不要再进入“再等等吧”“他最近可能比较困难”“下个月应该会还”的无限循环。 该按照合同处理就按照合同处理，该让律师介入就让律师介入。 投资就是投资，不要一边按照朋友的方式把钱借出去，一边幻想出了问题以后可以按照金融机构的方式把钱收回来。 第三，也是我现在最愿意做的一种方式：真正特别好的朋友遇到困难，与其借钱，我宁愿直接送。 当然金额不会影响自己的生活，可能微信上给几千块人民币，也可能根据对方遇到的困难，在自己完全可以承受的范围内多一点。 我会直接告诉他：这个钱不用还，你先把眼前的事情解决。 这样不仅避免了催债时的朋友反目，反而还会增进朋友感情。 另外，如果一个平时和你并没有那么亲近的人，突然开口向你借钱，本身就是一个值得警惕的信号。 人在真正走投无路的时候，向最信任的人求助很正常。 但如果这人平时跟你走动很少，突然向你借钱，我一定会先思考：为什么是我？ 他的家人呢？最好的朋友呢？银行和正规的融资渠道呢？ 如果这些渠道都无法给他提供资金，却轮到了一个平时并不亲近的你，你至少应该搞清楚发生了什么。 一种可能是，他身边能借的人已经借过了。 另一种可能是，在他的风险排序里，和你的关系本来就没有你想象得那么重要。 因为借钱这件事本身，就是在拿两个人的关系做抵押。越珍惜一段关系的人，通常越会慎重地把金钱债务带进这段关系里。 现在朋友再向我借钱，我完全不会考虑，不是因为我变冷漠了，恰恰是因为我终于明白：帮助别人之前，第一件事情应该是保护好自己。 你的善良不应该以自己的经济安全为代价，更不应该变成未来几年反复折磨自己的软肋。 以前总担心，拒绝借钱会失去朋友。 逐渐才明白，真正容易让你失去朋友的，不是拒绝借钱，而是答应借钱。 钱没有借出去，你最多当时有点不好意思。钱借出去收不回来，你损失的是本金、收益、时间、情绪，以及你原本以为存在的那段关系。 一个拒绝借别人钱的人，才是拥有大智慧的大写的人。钱是用来提高自己生活幸福感的，不是拿来购买焦虑的。