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达拉斯联储研究指出，代币化存款虽然可以提高支付和结算效率，但即时结算、智能合约和 AI 代理也可能让存款人更容易在不同银行之间追逐更高收益，降低存款稳定性，并削弱银行利用短期存款支持长期贷款的能力。研究估算，如果存款对利率变化的敏感度提高 10%，银行体系承担利率风险的能力将减少约 7,000 亿美元（按 10 年期等值计算）；如果存款的加权平均期限缩短 10%，银行体系的期限转换能力将减少约 5,800 亿美元。若银行希望维持现有贷款结构，可能需要更多依赖成本更高的长期债务融资，进而推高企业和消费者的信贷成本。（Decrypt）
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