为什么很多人一万块都掏不出来，却觉得一百万很少？ 本质上是两种“钱”被混在了一起：能立刻动用的现金，和只能挂在账上的估值。 先看个数据：中国目前M2大约是332万亿，也就是全社会的钱只有这么多，如果全部分给每一个，除以 14 亿人口，人均大概是 23.7 万块。 这个数字里包含了政府的钱、企业的钱、银行的钱，还有各类票据和外汇储备。把这些都平均分了，每个人能拿到的可支配的钱其实并不多。 那为什么大家会觉得钱多呢？其实都是账面的。最典型的就是房产。家里有一套房，值1000万，那就是有千万资产了。其实，可能这千万资产根本没办法拿出来用。 举个例子，一个小区的房子，从二三十万涨到两百万，看上去大家都赚翻了。但你仔细掰开算账会发现，水分大得很。比如100户人家，最早的五十户人均二十万买进，后来有人四十万、六十万接盘，最后有人两百万接盘。合起来，整个小区实际掏出去的钱是六千五百万。 可一旦按照“最新市价”两百万去估，每套都算两百万，总价立刻膨胀成两亿。你看，数字是翻上去了，但那只是价格标签变了。 要是真有人一窝蜂抛售，根本不可能两亿都换出来。 账面上的财富，和你手里能变现的现金，中间隔着一堵墙。很多人自我安慰说自己“坐拥百万资产”，其实不过是房价虚高给的幻觉。 价格标签≠现金流，估值涨得再凶，也不等于你能把它换出来。 朋友圈里谈彩礼动不动几十万，聊车三十万起步，嘴上不眨眼，真要转账，卡里连一万流动金都凑不齐。 判断“有没有钱”，最靠谱的指标从来不是“名下几套房”，而是现金流。 能不能稳定赚到钱、钱来得够不够快、遇到意外能不能从容兜住，这些才决定生活质量。房产当然重要，但它更像一个“仓库”，不是“钱包”。 仓库里堆满货，临时买菜仍然要掏现金；仓库挪不动，你就会被日常小事卡住。 财务上的安全感，来自三层： 第一，稳定的收入（最好还有增长的坡度）； 第二，可动用的存量现金（至少能覆盖几个月开支）； 第三，风险分散（别把所有的筹码都压在同一种资产形态上）。 把这三件事做厚了，你对数字的感受会变——看到“一百万”，不会轻飘飘，看到“一万块”，也不至于手足无措。 如果你一个月5万工资，哪怕租房子，你也是个有钱人。收入高，现金流大才叫真的有钱人。 如果你一个月3000工资，家里有一套价值千万的刚需自住房，你跟“有钱人”三个字基本上没什么关系。 还是那句话，未来 10 年押注法币贬值才是正确操作，所有btc/黄金年轻人应当配置。